Business Internet Banking Rank 2020

Каким должен быть интернет-банк для бизнеса в условиях растущей роли мобильных каналов в банковском обслуживании юрлиц?

15

интернет-банков для МСБ

130+

пользовательских сценариев

3

модели малого бизнеса:

ИП без сотрудников, торгово-сервисное предприятие и компания, ведущая ВЭД

Несмотря на то, что некоторые сегменты малого бизнеса могут полностью обслуживаться mobile-only, значимая доля компаний активно работает в интернет-банках. При этом многие компании используют «смешанную» модель доступа, при которой разные пользователи работают с банком как в мобильном канале, так и на десктопе.

В рамках Business Internet Banking Rank 2020 мы составим портрет компании, для которой интернет-банк является основным инструментом взаимодействия с банком, и ответим на вопрос — могут ли разные цифровые каналы не конкурировать, а дополнять друг друга при решении задач бизнеса. 

QR-эквайринг через СБП начинает активно распространяться

Пока только единицы дают возможность в интернет-банке подключить прием платежей по QR-кодам и управлять сервисом. Активный рост и распространение продукта мы ожидаем в следующем году, когда к приему платежей по QR-кодам через СБП подключатся крупнейшие игроки рынка.

После подключения «Куаринга» в ДелоБанке, клиент может управлять данными о торговых точках, создавать QR-коды для оплаты и просматривать список платежей с помощью данного способа оплаты.

Посмотреть скринкаст
ДелоБанк
Демократизация API расширяет возможности технологии

Раньше для интеграции требовалось обращение в поддержку банка, а теперь все популярнее self-service — самостоятельный выпуск токена из интернет-банка. Также добавляются новые методы для взаимодействия с продуктами банка через канал интеграции из собственной учетной системы.

Точка предлагает API для управления корпоративными картами, Банк Открытие — API для проверки контрагентов, Тинькофф Банк — API для выставления счета.

Посмотреть скринкаст
Банк Открытие
Отмена ЕНВД может стимулировать использование сервисов банка

Банк может помочь клиенту сделать максимально комфортным его переход на другие системы и продвинуть другие продукты банка — в первую очередь, свою встроенную бухгалтерию.

  • Проинформировать клиента на ЕНВД об отмене и дать рекомендации по выбору подходящей системы.
  • Предложить услуги бухгалтера или собственный сервис бухгалтерии и рассказать о его преимуществах.

Посмотреть скринкаст
Банк Казани
Клиенты ждут единого опыта при работе в разных каналах
  • Единая информационная архитектура, навигация и дизайн.
  • Начать задачу в одном канале, а закончить в другом.
  • Получить ответ на вопрос, заданный в другом канале.
  • Завершить задачу, начатую другим пользователем в другом канале.
  • Работать в интернет-банке с мобильного устройства.

Посмотреть скринкаст десктопа

Посмотреть скринкаст телефона

Точка
Банки активнее собирают обратную связь в контексте задач клиентов

Сбор обратной связи не только позволяет банку оперативно выявлять проблемы, но и повышает лояльность клиентов. Они видят, что им дают возможность влиять на свой банк.

  • Опрос сразу после совершения операции позволяет своевременно исправить проблемы и удержать клиентов.
  • Можно поставить оценку удобства выполнения задачи.
  • Модульбанк, Сбербанк и Райффайзенбанк запустили сбор идей и предложений.
Посмотреть скринкаст
Райффайзенбанк
Персонализация повышает продажи и лояльность клиента
  1. Сегмент

    Активнее предлагать релевантные и не предлагать нерелевантные продукты. Например, ИП без сотрудников — инструменты для запуска рекламной кампании, онлайн-бухгалтерия, сайт-визитка, обучающие материалы.

  2. Роль

    Предлагать инструменты, облегчающие рутинные задачи конкретного пользователя. Например, специальные сервисы для бухгалтера-консультанта.

  3. Задача

    Дать решение задачи в виде набора инструментов или сервисов, а не отдельный продукт. В идеале — сервис, который проанализирует задачу клиента и предложит набор инструментов для оптимального решения.

  4. Контекст

    Предлагать оптимизировать процесс в контексте решения задачи. Например, если на счете не хватает денег для платежа, предложить в платежке овердрафт.

Помощь в выборе подходящих сервисов и инструментов

В витрине продуктов интернет-банка СберБизнес, пользователь обнаружит блок «Рекомендуем» и «Популярно у компаний, похожих на вашу». Здесь клиент видит только те предложения банка, которые востребованы у бизнеса того же сегмента или из близких областей, и как следствие, более релевантны ему самому.

Посмотреть скринкаст


Персонализация по сегменту в СберБизнес
Разным типам пользователей важны разные инструменты

Сервисы для облегчения рутинных задач бухгалтеров в штате и на аутсорсе:

  • Легкое объединение аккаунтов компании.
  • Простая выдача доступов к интернет-банку.
  • Авансовые отчеты без очных встреч и заполнения данных вручную.
  • Помощь с ВЭД.
  • Шаблоны договоров и кадровых документов.
Посмотреть скринкаст
Персонализация по роли в Точке
Решение задачи «под ключ», а не отдельные продукты

Если для задачи требуется набор сервисов, банк помогает разобраться и предлагает решение, соответствующее особенностям бизнеса. Например, для организации онлайн-продаж в начинающей компании:

  • Витрина структурирована от задач пользователей.
  • Запуск продаж без интернет-магазина: например, через социальные сети.
  • Товароучет внутри интернет-банка.
  • В решение «зашита» облачная касса по требованиям закона.

Посмотреть скринкаст
Персонализация по задаче в ДелоБанке
Предложение продукта будет эффективнее, если подать его контекстно

Если банк видит, что клиент постоянно выходит за лимит бесплатных платежей — предложить перейти на другой пакет, если вручную формирует платежки в налоговую — сервис бухгалтерии, а если платеж превышает остаток по счету — овердрафт. Все это — сразу в платежке.

Например, в сервисе «Репутация» Тинькофф Банка есть полезные рекомендации по снижению риска санкций финмониторинга и ссылки на сервисы банка, которые помогут оптимизировать процессы.

Посмотреть скринкаст
Персонализация по контексту в Тинькофф Банке
Для кого актуален рейтинг

Индивидуальный предприниматель

Работает на УСН 6%, сам отвечает как за основной бизнес-процесс, так и за подготовку документов и отчетности. Штатных сотрудников нет, привлекаются временно в помощь под проекты или для сезонной работы.

Это может быть фрилансер, фитнес-тренер, организатор мероприятий, арендодатель на Airbnb.

Из чего складывается оценка рейтинга

Оценка в рейтинге показывает, насколько полно и удобно ИП может решить все задачи по управлению финансами компании в интернет-банке.

Наиболее весомый блок оценки — финансы, в который входят наиболее частотные задачи, связанные с управлением расчетным счетом. Также для ИП крайне важно наличие решений для задач, связанных с подготовкой документов и отчетности, так как предприниматель решает эти задачи самостоятельно, без помощи бухгалтера.

Несмотря на то, что штатных сотрудников у ИП нет, блок критериев «Сотрудники» имеет вес, так как ИП пользуется корпоративной картой.

ЗАМЕНА ИП.png
В каком банке ИП удобнее управлять финансами
  • 1
    Точка
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 78,5
  • 2
    ДелоБанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 78,4
  • 3
    Альфа-Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 75,1
  • 4
    Сбербанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 74,5
  • 5
    Тинькофф Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 73
  • 6
    Модульбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 72,1
  • 7
    Ак Барс Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Ак Барс Бизнес Драйв
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 71,3
  • 8
    Банк Открытие
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 58,2
  • 9
    Совкомбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 56,3
  • 10
    Райффайзенбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 55,8
  • 11
    Веста Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 47,2
  • 12
    ВТБ
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Бизнес Онлайн Lite ▲7
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 46,8
  • 13
    Промсвязьбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 46,4
  • 14
    УБРиР
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Light
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 43
  • 15
    Локо-Банк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 42,5
  • 16
    Банк Авангард
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 29,2
  • 17
    Банк Казани
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲4
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 28
Лучшие интернет-банки для ИП: #1 Точка

Уникальное свойство интернет-банка — новая информационная архитектура, которая опирается на совокупность ключевых сущностей бизнеса: Финансы, Контрагенты, Документы, Товары и услуги.

Помимо развитых сервисов, которые уже устоялись на рынке, Точка первая предлагает новые небанковские сервисы — например, становится посредником между клиентом и налоговой и берет на себя такие задачи предпринимателя, как управление кодами ОКВЭД и возможность сменить систему налогообложения (подать заявление на патент).

Точка X позволяет своим пользователям быть независимыми от канала и полноценно работать с банком с того устройства, которое сейчас находится под рукой: новые функции в интернет-банке и мобильном приложении внедряются параллельно, так что возможности мобильного банка практически не отличаются от интернет-банка. При этом интернет-банк Точка X обладает адаптивной версткой, поэтому работать с ним одинаково удобно как с десктопа, так и с мобильного браузера. Дизайн и архитектура интернет-банка и мобильного приложения едины.

Лучшие интернет-банки для ИП: #2 ДелоБанк

Лидерство Точки в этом году нельзя назвать единоличным. ДелоБанк, занявший второе место в рейтинге, отстает всего на десятую долю балла.

В этом году ДелоБанк значительно улучшил собственный сервис документооборота, реализовав по-настоящему уникальное на рынке решение по работе с документами, которое по своему функциональному наполнению сравнимо с самостоятельными облачными сервисами, но при этом лучше интегрировано с сущностями из ядра ИБ, такими как платежи и контрагенты.

Здесь проработана связь документов со справочником контрагентов (можно переходить по ссылкам из документов в карточку контрагента, для которого он был создан), с лентой платежей (можно переходить по ссылкам из карточки платежа в связанный документ и обратно), создание актов выполненных работ возможно не только на основе счета на оплату и как самостоятельный документ, но и на основе входящего платежа.

Также ДелоБанк предлагает возможность работать с документами для иностранных контрагентов. В отличие от Тинькофф Банка и Модульбанка, здесь можно сформировать инвойс, если предприниматель получил оплату от иностранного контрагента.

Прогрессивные интернет-банки для ИП
  1. Альфа-Банк, Сбербанк, Тинькофф Банк, Модульбанк и Ак Барс Банк

    Внутри группы банки отличаются уровнем удобства, тогда как функционально очень похожи:

    • Максимум возможностей по работе с отчетностью. Например, помимо оплаты налогов, формирования и отправки деклараций, здесь можно проводить сверку по документам и платежам, и даже вести переписку с налоговой.
    • Полноценная работа с документами: счета на оплату, акты выполненных работ, договора.
    • Собственные решения или white-label интеграции с профильными сервисами.
Активно развивающиеся интернет­банки для ИП
  1. Банк Открытие, Совкомбанк, Райффайзенбанк
    • Онлайн-бухгалтерия для УСН 6%.
    • Базовые возможности документооборота: счета на оплату и акты, хранение документов в интернет-банке.
    • Функциональный онлайн-чат.

    Райффайзенбанк и Совкомбанк проработали собственные сервисы онлайн-бухгалтерии, которые максимально закрывают потребности ИП на УСН 6%. Банк Открытие работает над развитием внутреннего сервиса документооборота, несмотря на наличие бесшовной интеграции с сервисом «Куб».

Базовые возможности для управления финансами ИП
  1. Веста, ВТБ, Промсвязьбанк, УБРиР, Локо-Банк, Банк Авангард, Банк Казани

    В части интернет-банков отсутствуют сервисы онлайн-бухгалтерии, отсутствуют или только зарождаются возможности по работе с документами (счета и акты выполненных работ). Не во все банки можно обратиться с помощью онлайн-чата.

    ВТБ поднялся в рейтинге с 19 на 12 место с новым интерфейсом ВТБ Бизнес Онлайн Lite, где на высоком уровне реализованы базовые возможности для работы с финансами и счетами на оплату.

Для кого актуален рейтинг

Торгово-сервисное предприятие

Компания продает любые товары и услуги для физлиц. Зарегистрирована в форме ИП или ООО, налогообложение УСН или ОСНО. Роли руководителя и бухгалтера разделены, основной бизнес-процесс осуществляется за счет работы наемных сотрудников.

Из чего складывается оценка рейтинга

Оценка в рейтинге показывает, насколько полно и удобно руководитель или бухгалтер небольшой торгово-сервисной компании может решить все задачи по управлению финансами компании в интернет-банке.

Компания имеет в штате сотрудников, поэтому в оценке интернет-банка большой вес имеют возможности и удобство работы с зарплатным проектом, корпоративными картами и доступами. Компания закупает товары у поставщиков, поэтому удобство работы со справочником контрагентов также важно.

Управление сервисами для приема платежей от физлиц — эквайринг, кассы, QR-эквайринг — входят в блок «Финансы», и поэтому вес этого блока выше, чем в предыдущем рейтинге.

ТСП.png
Рейтинг интернет-банков для торгово-сервисного предприятия
  • 1
    ДелоБанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 79,8
  • 2
    Сбербанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 73,9
  • 3
    Точка
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 72,8
  • 4
    Тинькофф Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 72,6
  • 5
    Альфа-Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 68,1
  • 6
    Ак Барс Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Ак Барс Бизнес Драйв ▲1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 67,6
  • 7
    Модульбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 65,7
  • 8
    Банк Открытие
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 52,3
  • 9
    Райффайзенбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲6
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 48,4
  • 10
    Веста Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 47
  • 11
    Совкомбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 46,1
  • 12
    Промсвязьбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 45,7
  • 13
    УБРиР
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Light ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 44,4
  • 14
    ВТБ
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Бизнес Онлайн Lite ▲5
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 40,1
  • 15
    Банк Авангард
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 33,1
  • 16
    Локо-Банк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 32,6
  • 17
    Банк Казани
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲5
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 27,1
Лучший интернет-банк для ТСП — ДелоБанк

ДелоБанк отходит от популярного ранее пути интеграции с небанковскими сервисами и предлагает клиентам собственные разработки, за счет чего сохраняется целостность пользовательского опыта (даже в сравнении с бесшовными или вайт-лейбл интеграциями со сторонними сервисами).

ДелоБанк предлагает максимально широкий список сервисов для организации приема платежей в рознице: их можно подключить в интернет-банке и удобно работать с поступлениями.

Торговый, интернет-эквайринг и сервис приема платежей по QR-кодам через СБП объединены в собственном решении банка — ДелоКасса, которое также выполняет функцию онлайн-кассы по 54-ФЗ, обеспечивает клиента товароучетной системой и системой аналитики, которые доступны в интернет-банке.

Клиентам, у которых нет своего интернет-магазина, ДелоБанк дает возможность запустить онлайн-продажи, на базе профиля в социальной сети с помощью сервиса «Выставление счетов».

Прогрессивные интернет-банки для ТСП

Сбербанк, Точка, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Ак Барс Банк, Модульбанк и Банк Открытие предлагают сервисы по работе с товарной базой, организации приема платежей в розничной торговле (эквайринг, онлайн-кассы), работе с сотрудниками (выплата зарплаты, управление доступами, инструменты кадрового учета) и инструменты работы с кредитными продуктами.

В Точке появились 2 сервиса: «Кадры», позволяет подготовить документы для трудоустройства нового сотрудника и рассчитать налоги, «Визитка» позволяет небольшой компании организовать онлайн-продажи, не имея интернет-магазина и товароучетной системы.

Пользователям СберБизнес доступны эффективные инструменты по работе с платежами, полученными по торговому и интернет-эквайрингу, с возможностью построения подробных отчетов. А также — бесшовные интеграции с сервисами для работы с товарными базами и осуществления оптовых закупок — «На полке» и «Моя торговля».

Для многих продуктов Сбербанк реализовал дашборды — в частности, для работы с кредитами. Дашборды объединяют в себе все ключевые показатели по продукту, дают возможность контролировать текущую ситуацию и сроки, принимать решение, не покидая главную страницу раздела.

Базовые возможности для управления финансами ТСП
  1. Райффайзенбанк, Веста, Совкомбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, ВТБ, Банк Авангард, Локо-Банк, Банк Казани

    Не дают торгово-сервисной компании все необходимые возможности для удобного управления финансами. В интернет-банках нет управления товарной базой, кадровым учетом и базой сотрудников, ограничены возможности по работе с зарплатным проектом и управлению доступами к интернет-банку. Ограничены возможности интеграции с облачными бухгалтериями, 1С по каналу DirectBank, напрямую с банком по API.

    Райффайзенбанк активно развивал инструменты по работе с действующими кредитами, запустил обмен данными через 1С DirectBank, предложил эффективный сервис по работе с зарплатным проектом и за счет этого поднялся на 9 место с 15 в прошлом году.

Для кого актуален рейтинг

Компания, ведущая ВЭД

Компания работает в сегменте B2B — импортирует или экспортирует любые товары для других компаний. Зарегистрирована в форме ИП или ООО, налогообложение УСН или ОСНО. Роли руководителя и бухгалтера разделены, основной бизнес-процесс осуществляется за счет работы наемных сотрудников.

Из чего складывается оценка рейтинга

Самыми весомыми блоками в расчете рейтинга интернет-банков для компании, ведущей ВЭД, являются Финансы и Документооборот. В блоке Финансы значительный вес отдан валютным операциям: конвертация и работа с валютными платежами. В блоке Документооборот осень важны возможности и удобство работы с документами валютного контроля, формирование инвойсов, контроль сроков.

ВЭД.png
Рейтинг интернет-банков для компании, ведущей ВЭД
  • 1
    Альфа-Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 78,5
  • 2
    Ак Барс Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Ак Барс Бизнес Драйв
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 76,6
  • 3
    ДелоБанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 76,4
  • 4
    Сбербанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 75,9
  • 5
    Точка
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼4
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 75,3
  • 6
    Тинькофф Банк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 67
  • 7
    Модульбанк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 62,8
  • 8
    Банк Открытие
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 58,9
  • 9
    Веста Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 49,3
  • 10
    Райффайзенбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 48,7
  • 11
    Промсвязьбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲5
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 42,6
  • 12
    Совкомбанк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 42,4
  • 13
    ВТБ
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Бизнес Онлайн Lite ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 41,1
  • 14
    УБРиР
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Light ▼4
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 39,2
  • 15
    Банк Авангард
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 34,1
  • 16
    Локо-Банк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 32,7
  • 17
    Банк Казани
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 27,4
Максимум возможностей для удобного управления финансами
  1. Альфа-Банк

    В Альфа-Бизнес Онлайн максимально проработаны сценарии по работе с валютой: например, в форме обмена доступны конверсионные операции не только по курсу банка, но и биржевой курс в режиме реального времени, можно совершить ордерную сделку и ознакомиться с графиками изменения курсов.

    Максимально развит сделочный учет документов валютного контроля и движений средств в валюте. Широкие возможности по формированию инвойсов и календарь валютного контроля, помогающий избежать наказаний за нарушение сроков подачи документов. Эффективный сервис по отслеживанию статуса валютного платежа внутри банка и за его пределами (трекер SWIFT-GPI).

Прогрессивные интернет-банки
  1. Ак Барс Банк, ДелоБанк, Сбербанк, Точка
    • Обмен валюты онлайн по курсу биржи, ордерные сделки.
    • Группировка платежей и документов в рамках контракта, формирование инвойсов.
    • Отслеживание статуса платежей внутри банка и за пределами SWIFT-GPI.
    • Календарь / дашборд по важным событиям с возможностью перехода к целевому действию.

    Кроме этого, почти каждый банк предлагает уникальные решения. Ак Барс — инструмент для запросов у банка документов ВЭД (от ВБК до подробного перечня допущенных нарушений валютного законодательства). Сбербанк — дашборд по управлению событиями ВЭД и валютного контроля, бесшовный переход к площадке поиска зарубежных контрагентов. Точка — комплексный сервис для выхода на зарубежный рынок.

Активно развивающиеся интернет-банки
  1. Тинькофф Банк, Модульбанк, Банк Открытие

    Все интернет-банки показывают высокий уровень сервисов по выплате зарплаты, управлению доступами, работе с контрагентами и рублевыми документами. Специфические задачи компании, ведущей ВЭД, решаются полно и удобно:

    • Эффективность конверсионных операций: обмен валюты онлайн, возможность обмена по биржевому курсу, ордерная сделка.
    • Модульбанк и Тинькофф Банк предлагают клиентам инструменты для облегчения прохождения валютного контроля — зеленый коридор ВК.
    • В интерфейсе Открытие Бизнес Портала реализован сделочный учет документов валютного контроля, максимально эффективный сервис обмена валют, сервис проверки контрагентов в Китае и инструмент «Контроль сроков».
Базовые возможности для управления ВЭД в интернет-банке
  1. Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВТБ, Веста, УБРиР, Банк Авангард, Локо-Банк, Банк Казани

    Формы обмена валют содержат только базовые возможности, оформление валютного платежа и работа с документами валютного контроля не связаны логически или навигационно, движение средств и документы не группируются в рамках сделок, отсутствуют инструменты для контроля сроков.

    Значительный рост показал интернет-банк PSB Мой Бизнес (с 16 на 11 место): появился обмен валют по биржевому курсу, ордерные сделки, отправка исходящего валютного платежа, базовые возможности работы с документами валютного контроля.

Полная версия результатов доступна только авторизованным пользователям
Уже наш клиент, но мы вас не узнали? Авторизуйтесь.
Войдите через соц. сети
Уже наш клиент,
но мы вас не узнали?
или
Оставьте нам данные о себе
Оставляя свои данные на сайте, вы даёте согласие на обработку персональных данных
Этап 1. Формирование среды

Создание реальных условий

Во всех банках, которые участвуют в исследовании, мы открываем расчетные счета индивидуальных предпринимателей в Москве. На счета зачисляются средства, проводятся платежные операции разных типов. 

В результате в интернет-банке формируется среда, приближенная к реальной: входящие и исходящие платежи контрагентам, переводы себе в другой банк, остатки на счетах.

Этап 2. Кабинетное обследование

141 пользовательский сценарий

Моделируем и исследуем в интернет-банках сценарии, релевантные для трех моделей бизнеса. Каждый сценарий проходим сами, фиксируем лучшие практики, точки роста, особенности и преимущества реализаций интернет-банков для бизнеса.

Дополнительно анализируем информацию из открытых источников: руководства пользователя, демо-версии, презентации, статьи. Все данные проверяем у экспертов по обслуживанию малого бизнеса банков-участников.

Этап 3. Юзабилити-тестирование

Тесты для каждого интернет-банка

Каждый интернет-банк тестируется пятью респондентами по пяти наиболее популярным сценариям. В общей сложности в тестировании участвует более 30 опытных пользователей интернет-банков для бизнеса.

Этап 4. Интервью
  1. Беседы с пользователями конкретных продуктов

    Предметно говорим с бизнес-пользователями об опыте подключения и использования эквайринга, зарплатного проекта, депозита, кредитов, подготовки первичных документов и прохождения валютного контроля в интернет-банке.

  2. Глубинные интервью с бухгалтерами

    Проводим глубинные интервью с бухгалтерами, работающими в интернет-банках для бизнеса. Выявляем их основные задачи, паттерны поведения и ожидания от интерфейсов.

  3. Интервью с экспертами банков

    Общаемся с экспертами банков-участников. Узнаем, как банки реализуют управление продуктами в цифровых каналах и развивают свои сервисы, говорим о дальнейших планах.

Этап 5. Анализ данных

600+ критериев оценки

Собранные данные мы заносим в чек-листы и формируем на их основе 3 рейтинга эффективности интернет-банков, каждый — для определенной модели компании сегмента МСБ.

Оценки рассчитываются как сумма выполненных критериев, умноженных на их веса. Веса назначаются, исходя из степени важности задачи, частоты ее возникновения и уровня критичности для пользователя, в случае отсутствия у сервиса того или иного качества.

Понимание трендов и новинок рынка

Приоритеты для создания лучшего сервиса

Обзор технологических новинок, характеристика их эффективности с точки зрения современного пользователя и перспективы дальнейшего развития. В какие функции сегодня инвестируют российские банки, и какой потенциал в них заложен.

Это позволит лучше понимать, как развивать собственный интернет-банк.

Объективная оценка своего места на рынке

Понимание конкурентности своего сервиса

Публичная метрика эффективности интернет-банков для малого и среднего бизнеса — это инструмент конкурентного анализа. Он поможет сформировать понимание своего положения на рынке с опорой на объективные данные.

Результаты отчета могут стать важным маркером собственных успехов или основанием для пересмотра стратегии развития интернет-банка.

Опыт лучших команд на рынке

130+ лучших практик

Изучим и опишем лучшие практики команд-лидеров: как они решают типовые задачи, как балансируют удобство и функциональность интерфейса, какие функции считают базовыми, а в каких видят дополнительную ценность для пользователя.

Фокус на реальные потребности клиентов

Инсайты тестирований и интервью

Обзор пользовательских проблем при решении различных задач в интернет-банках для бизнеса. Описание оптимальных сценариев решения на основе совокупного опыта клиентов. Иллюстрация портрета современного пользователя интернет-банка.

Запись презентации

26 ноября 2020

  • Обзор изменений и трендов 2020 года: во что инвестировали участники рынка и насколько успешно.
  • Рейтинги интернет-банков для ИП, торгово-сервисной компании и компании, ведущей ВЭД.
  • Анализ состояния рынка: в чем разница пользовательского опыта в разных банках и какие решения позволяют лидерам лучше решать задачи клиентов.
  • Примеры лучших практик, которые помогут вывести сервис на новый уровень и решить задачи бизнеса.

Посмотреть запись вебинара