Business Internet Banking Rank 2020

Каким должен быть интернет-банк для бизнеса в условиях растущей роли мобильных каналов в банковском обслуживании юрлиц?

15

интернет-банков для МСБ

130+

пользовательских сценариев

3

модели малого бизнеса:

ИП без сотрудников, торгово-сервисное предприятие и компания, ведущая ВЭД

Несмотря на то, что некоторые сегменты малого бизнеса могут полностью обслуживаться mobile-only, значимая доля компаний активно работает в интернет-банках. При этом многие компании используют «смешанную» модель доступа, при которой разные пользователи работают с банком как в мобильном канале, так и на десктопе.

В рамках Business Internet Banking Rank 2020 мы составим портрет компании, для которой интернет-банк является основным инструментом взаимодействия с банком, и ответим на вопрос — могут ли разные цифровые каналы не конкурировать, а дополнять друг друга при решении задач бизнеса. 

Персонализация повышает продажи и лояльность клиента
  1. Сегмент

    Активнее предлагать релевантные и не предлагать нерелевантные продукты. Например, ИП без сотрудников — инструменты для запуска рекламной кампании, онлайн-бухгалтерия, сайт-визитка, обучающие материалы.

  2. Роль

    Предлагать инструменты, облегчающие рутинные задачи конкретного пользователя. Например, специальные сервисы для бухгалтера-консультанта.

  3. Задача

    Дать решение задачи в виде набора инструментов или сервисов, а не отдельный продукт. В идеале — сервис, который проанализирует задачу клиента и предложит набор инструментов для оптимального решения.

  4. Контекст

    Предлагать оптимизировать процесс в контексте решения задачи. Например, если на счете не хватает денег для платежа, предложить в платежке овердрафт.

Помощь в выборе подходящих сервисов и инструментов

В витрине продуктов интернет-банка СберБизнес, пользователь обнаружит блок «Рекомендуем» и «Популярно у компаний, похожих на вашу». Здесь клиент видит только те предложения банка, которые востребованы у бизнеса того же сегмента или из близких областей, и как следствие, более релевантны ему самому.

Посмотреть скринкаст


Персонализация по сегменту в СберБизнес
Разным типам пользователей важны разные инструменты

Сервисы для облегчения рутинных задач бухгалтеров в штате и на аутсорсе:

  • Легкое объединение аккаунтов компании.
  • Простая выдача доступов к интернет-банку.
  • Авансовые отчеты без очных встреч и заполнения данных вручную.
  • Помощь с ВЭД.
  • Шаблоны договоров и кадровых документов.
Посмотреть скринкаст
Персонализация по роли в Точке
Решение задачи «под ключ», а не отдельные продукты

Если для задачи требуется набор сервисов, банк помогает разобраться и предлагает решение, соответствующее особенностям бизнеса. Например, для организации онлайн-продаж в начинающей компании:

  • Витрина структурирована от задач пользователей.
  • Запуск продаж без интернет-магазина: например, через социальные сети.
  • Товароучет внутри интернет-банка.
  • В решение «зашита» облачная касса по требованиям закона.

Посмотреть скринкаст
Персонализация по задаче в ДелоБанке
Предложение продукта будет эффективнее, если подать его контекстно

Если банк видит, что клиент постоянно выходит за лимит бесплатных платежей — предложить перейти на другой пакет, если вручную формирует платежки в налоговую — сервис бухгалтерии, а если платеж превышает остаток по счету — овердрафт. Все это — сразу в платежке.

Например, в сервисе «Репутация» Тинькофф Банка есть полезные рекомендации по снижению риска санкций финмониторинга и ссылки на сервисы банка, которые помогут оптимизировать процессы.

Посмотреть скринкаст
Персонализация по контексту в Тинькофф Банке
QR-эквайринг через СБП начинает активно распространяться

Пока только единицы дают возможность в интернет-банке подключить прием платежей по QR-кодам и управлять сервисом. Активный рост и распространение продукта мы ожидаем в следующем году, когда к приему платежей по QR-кодам через СБП подключатся крупнейшие игроки рынка.

После подключения «Куаринга» в ДелоБанке, клиент может управлять данными о торговых точках, создавать QR-коды для оплаты и просматривать список платежей с помощью данного способа оплаты.

Посмотреть скринкаст
ДелоБанк
Демократизация API расширяет возможности технологии

Раньше для интеграции требовалось обращение в поддержку банка, а теперь все популярнее self-service — самостоятельный выпуск токена из интернет-банка. Также добавляются новые методы для взаимодействия с продуктами банка через канал интеграции из собственной учетной системы.

Точка предлагает API для управления корпоративными картами, Банк Открытие — API для проверки контрагентов, Тинькофф Банк — API для выставления счета.

Посмотреть скринкаст
Банк Открытие
Отмена ЕНВД может стимулировать использование сервисов банка

Банк может помочь клиенту сделать максимально комфортным его переход на другие системы и продвинуть другие продукты банка — в первую очередь, свою встроенную бухгалтерию.

  • Проинформировать клиента на ЕНВД об отмене и дать рекомендации по выбору подходящей системы.
  • Предложить услуги бухгалтера или собственный сервис бухгалтерии и рассказать о его преимуществах.

Посмотреть скринкаст
Банк Казани
Клиенты ждут единого опыта при работе в разных каналах
  • Единая информационная архитектура, навигация и дизайн.
  • Начать задачу в одном канале, а закончить в другом.
  • Получить ответ на вопрос, заданный в другом канале.
  • Завершить задачу, начатую другим пользователем в другом канале.
  • Работать в интернет-банке с мобильного устройства.

Посмотреть скринкаст десктопа

Посмотреть скринкаст телефона

Точка
Банки активнее собирают обратную связь в контексте задач клиентов

Сбор обратной связи не только позволяет банку оперативно выявлять проблемы, но и повышает лояльность клиентов. Они видят, что им дают возможность влиять на свой банк.

  • Опрос сразу после совершения операции позволяет своевременно исправить проблемы и удержать клиентов.
  • Можно поставить оценку удобства выполнения задачи.
  • Модульбанк, Сбербанк и Райффайзенбанк запустили сбор идей и предложений.
Посмотреть скринкаст
Райффайзенбанк
Для кого актуален рейтинг

Индивидуальный предприниматель

Работает на УСН 6%, сам отвечает как за основной бизнес-процесс, так и за подготовку документов и отчетности. Штатных сотрудников нет, привлекаются временно в помощь под проекты или для сезонной работы.

Это может быть фрилансер, фитнес-тренер, организатор мероприятий, арендодатель на Airbnb.

Из чего складывается оценка рейтинга

Оценка в рейтинге показывает, насколько полно и удобно ИП может решить все задачи по управлению финансами компании в интернет-банке.

Наиболее весомый блок оценки — финансы, в который входят наиболее частотные задачи, связанные с управлением расчетным счетом. Также для ИП крайне важно наличие решений для задач, связанных с подготовкой документов и отчетности, так как предприниматель решает эти задачи самостоятельно, без помощи бухгалтера.

Несмотря на то, что штатных сотрудников у ИП нет, блок критериев «Сотрудники» имеет вес, так как ИП пользуется корпоративной картой.

ЗАМЕНА ИП.png
В каком банке ИП удобнее управлять финансами
  • 1
    Точка
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 78,5
  • 2
    ДелоБанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 78,4
  • 3
    Альфа-Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 75,1
  • 4
    Сбербанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 74,5
  • 5
    Тинькофф Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 73
  • 6
    Модульбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 72,1
  • 7
    Ак Барс Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Ак Барс Бизнес Драйв
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 71,3
  • 8
    Банк Открытие
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 58,2
  • 9
    Совкомбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 56,3
  • 10
    Райффайзенбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 55,8
  • 11
    Веста Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 47,2
  • 12
    ВТБ
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Бизнес Онлайн Lite ▲7
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 46,8
  • 13
    Промсвязьбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 46,4
  • 14
    УБРиР
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Light
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 43
  • 15
    Локо-Банк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 42,5
  • 16
    Банк Авангард
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 29,2
  • 17
    Банк Казани
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲4
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 28
Лучшие интернет-банки для ИП: #1 Точка

Уникальное свойство интернет-банка — новая информационная архитектура, которая опирается на совокупность ключевых сущностей бизнеса: Финансы, Контрагенты, Документы, Товары и услуги.

Помимо развитых сервисов, которые уже устоялись на рынке, Точка первая предлагает новые небанковские сервисы — например, становится посредником между клиентом и налоговой и берет на себя такие задачи предпринимателя, как управление кодами ОКВЭД и возможность сменить систему налогообложения (подать заявление на патент).

Точка X позволяет своим пользователям быть независимыми от канала и полноценно работать с банком с того устройства, которое сейчас находится под рукой: новые функции в интернет-банке и мобильном приложении внедряются параллельно, так что возможности мобильного банка практически не отличаются от интернет-банка. При этом интернет-банк Точка X обладает адаптивной версткой, поэтому работать с ним одинаково удобно как с десктопа, так и с мобильного браузера. Дизайн и архитектура интернет-банка и мобильного приложения едины.

Лучшие интернет-банки для ИП: #2 ДелоБанк

Лидерство Точки в этом году нельзя назвать единоличным. ДелоБанк, занявший второе место в рейтинге, отстает всего на десятую долю балла.

В этом году ДелоБанк значительно улучшил собственный сервис документооборота, реализовав по-настоящему уникальное на рынке решение по работе с документами, которое по своему функциональному наполнению сравнимо с самостоятельными облачными сервисами, но при этом лучше интегрировано с сущностями из ядра ИБ, такими как платежи и контрагенты.

Здесь проработана связь документов со справочником контрагентов (можно переходить по ссылкам из документов в карточку контрагента, для которого он был создан), с лентой платежей (можно переходить по ссылкам из карточки платежа в связанный документ и обратно), создание актов выполненных работ возможно не только на основе счета на оплату и как самостоятельный документ, но и на основе входящего платежа.

Также ДелоБанк предлагает возможность работать с документами для иностранных контрагентов. В отличие от Тинькофф Банка и Модульбанка, здесь можно сформировать инвойс, если предприниматель получил оплату от иностранного контрагента.

Прогрессивные интернет-банки для ИП
  1. Альфа-Банк, Сбербанк, Тинькофф Банк, Модульбанк и Ак Барс Банк

    Внутри группы банки отличаются уровнем удобства, тогда как функционально очень похожи:

    • Максимум возможностей по работе с отчетностью. Например, помимо оплаты налогов, формирования и отправки деклараций, здесь можно проводить сверку по документам и платежам, и даже вести переписку с налоговой.
    • Полноценная работа с документами: счета на оплату, акты выполненных работ, договора.
    • Собственные решения или white-label интеграции с профильными сервисами.
Активно развивающиеся интернет­банки для ИП
  1. Банк Открытие, Совкомбанк, Райффайзенбанк
    • Онлайн-бухгалтерия для УСН 6%.
    • Базовые возможности документооборота: счета на оплату и акты, хранение документов в интернет-банке.
    • Функциональный онлайн-чат.

    Райффайзенбанк и Совкомбанк проработали собственные сервисы онлайн-бухгалтерии, которые максимально закрывают потребности ИП на УСН 6%. Банк Открытие работает над развитием внутреннего сервиса документооборота, несмотря на наличие бесшовной интеграции с сервисом «Куб».

Базовые возможности для управления финансами ИП
  1. Веста, ВТБ, Промсвязьбанк, УБРиР, Локо-Банк, Банк Авангард, Банк Казани

    В части интернет-банков отсутствуют сервисы онлайн-бухгалтерии, отсутствуют или только зарождаются возможности по работе с документами (счета и акты выполненных работ). Не во все банки можно обратиться с помощью онлайн-чата.

    ВТБ поднялся в рейтинге с 19 на 12 место с новым интерфейсом ВТБ Бизнес Онлайн Lite, где на высоком уровне реализованы базовые возможности для работы с финансами и счетами на оплату.

Для кого актуален рейтинг

Торгово-сервисное предприятие

Компания продает любые товары и услуги для физлиц. Зарегистрирована в форме ИП или ООО, налогообложение УСН или ОСНО. Роли руководителя и бухгалтера разделены, основной бизнес-процесс осуществляется за счет работы наемных сотрудников.

Из чего складывается оценка рейтинга

Оценка в рейтинге показывает, насколько полно и удобно руководитель или бухгалтер небольшой торгово-сервисной компании может решить все задачи по управлению финансами компании в интернет-банке.

Компания имеет в штате сотрудников, поэтому в оценке интернет-банка большой вес имеют возможности и удобство работы с зарплатным проектом, корпоративными картами и доступами. Компания закупает товары у поставщиков, поэтому удобство работы со справочником контрагентов также важно.

Управление сервисами для приема платежей от физлиц — эквайринг, кассы, QR-эквайринг — входят в блок «Финансы», и поэтому вес этого блока выше, чем в предыдущем рейтинге.

ТСП.png
Рейтинг интернет-банков для торгово-сервисного предприятия
  • 1
    ДелоБанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 79,8
  • 2
    Сбербанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 73,9
  • 3
    Точка
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 72,8
  • 4
    Тинькофф Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 72,6
  • 5
    Альфа-Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 68,1
  • 6
    Ак Барс Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Ак Барс Бизнес Драйв ▲1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 67,6
  • 7
    Модульбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 65,7
  • 8
    Банк Открытие
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 52,3
  • 9
    Райффайзенбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲6
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 48,4
  • 10
    Веста Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 47
  • 11
    Совкомбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 46,1
  • 12
    Промсвязьбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 45,7
  • 13
    УБРиР
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Light ▼3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 44,4
  • 14
    ВТБ
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Бизнес Онлайн Lite ▲5
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 40,1
  • 15
    Банк Авангард
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 33,1
  • 16
    Локо-Банк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 32,6
  • 17
    Банк Казани
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲5
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 27,1
Лучший интернет-банк для ТСП — ДелоБанк

ДелоБанк отходит от популярного ранее пути интеграции с небанковскими сервисами и предлагает клиентам собственные разработки, за счет чего сохраняется целостность пользовательского опыта (даже в сравнении с бесшовными или вайт-лейбл интеграциями со сторонними сервисами).

ДелоБанк предлагает максимально широкий список сервисов для организации приема платежей в рознице: их можно подключить в интернет-банке и удобно работать с поступлениями.

Торговый, интернет-эквайринг и сервис приема платежей по QR-кодам через СБП объединены в собственном решении банка — ДелоКасса, которое также выполняет функцию онлайн-кассы по 54-ФЗ, обеспечивает клиента товароучетной системой и системой аналитики, которые доступны в интернет-банке.

Клиентам, у которых нет своего интернет-магазина, ДелоБанк дает возможность запустить онлайн-продажи, на базе профиля в социальной сети с помощью сервиса «Выставление счетов».

Прогрессивные интернет-банки для ТСП

Сбербанк, Точка, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Ак Барс Банк, Модульбанк и Банк Открытие предлагают сервисы по работе с товарной базой, организации приема платежей в розничной торговле (эквайринг, онлайн-кассы), работе с сотрудниками (выплата зарплаты, управление доступами, инструменты кадрового учета) и инструменты работы с кредитными продуктами.

В Точке появились 2 сервиса: «Кадры», позволяет подготовить документы для трудоустройства нового сотрудника и рассчитать налоги, «Визитка» позволяет небольшой компании организовать онлайн-продажи, не имея интернет-магазина и товароучетной системы.

Пользователям СберБизнес доступны эффективные инструменты по работе с платежами, полученными по торговому и интернет-эквайрингу, с возможностью построения подробных отчетов. А также — бесшовные интеграции с сервисами для работы с товарными базами и осуществления оптовых закупок — «На полке» и «Моя торговля».

Для многих продуктов Сбербанк реализовал дашборды — в частности, для работы с кредитами. Дашборды объединяют в себе все ключевые показатели по продукту, дают возможность контролировать текущую ситуацию и сроки, принимать решение, не покидая главную страницу раздела.

Базовые возможности для управления финансами ТСП
  1. Райффайзенбанк, Веста, Совкомбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, ВТБ, Банк Авангард, Локо-Банк, Банк Казани

    Не дают торгово-сервисной компании все необходимые возможности для удобного управления финансами. В интернет-банках нет управления товарной базой, кадровым учетом и базой сотрудников, ограничены возможности по работе с зарплатным проектом и управлению доступами к интернет-банку. Ограничены возможности интеграции с облачными бухгалтериями, 1С по каналу DirectBank, напрямую с банком по API.

    Райффайзенбанк активно развивал инструменты по работе с действующими кредитами, запустил обмен данными через 1С DirectBank, предложил эффективный сервис по работе с зарплатным проектом и за счет этого поднялся на 9 место с 15 в прошлом году.

Для кого актуален рейтинг

Компания, ведущая ВЭД

Компания работает в сегменте B2B — импортирует или экспортирует любые товары для других компаний. Зарегистрирована в форме ИП или ООО, налогообложение УСН или ОСНО. Роли руководителя и бухгалтера разделены, основной бизнес-процесс осуществляется за счет работы наемных сотрудников.

Из чего складывается оценка рейтинга

Самыми весомыми блоками в расчете рейтинга интернет-банков для компании, ведущей ВЭД, являются Финансы и Документооборот. В блоке Финансы значительный вес отдан валютным операциям: конвертация и работа с валютными платежами. В блоке Документооборот осень важны возможности и удобство работы с документами валютного контроля, формирование инвойсов, контроль сроков.

ВЭД.png
Рейтинг интернет-банков для компании, ведущей ВЭД
  • 1
    Альфа-Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 78,5
  • 2
    Ак Барс Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Ак Барс Бизнес Драйв
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 76,6
  • 3
    ДелоБанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 76,4
  • 4
    Сбербанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 75,9
  • 5
    Точка
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼4
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 75,3
  • 6
    Тинькофф Банк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 67
  • 7
    Модульбанк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 62,8
  • 8
    Банк Открытие
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 58,9
  • 9
    Веста Банк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▼1
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 49,3
  • 10
    Райффайзенбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 48,7
  • 11
    Промсвязьбанк
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲5
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 42,6
  • 12
    Совкомбанк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 42,4
  • 13
    ВТБ
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Бизнес Онлайн Lite ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 41,1
  • 14
    УБРиР
    Название для интернет-банка и изменение позиции. Light ▼4
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 39,2
  • 15
    Банк Авангард
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲2
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 34,1
  • 16
    Локо-Банк
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 32,7
  • 17
    Банк Казани
    Название для интернет-банка и изменение позиции. ▲3
    Оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100. 27,4
Максимум возможностей для удобного управления финансами
  1. Альфа-Банк

    В Альфа-Бизнес Онлайн максимально проработаны сценарии по работе с валютой: например, в форме обмена доступны конверсионные операции не только по курсу банка, но и биржевой курс в режиме реального времени, можно совершить ордерную сделку и ознакомиться с графиками изменения курсов.

    Максимально развит сделочный учет документов валютного контроля и движений средств в валюте. Широкие возможности по формированию инвойсов и календарь валютного контроля, помогающий избежать наказаний за нарушение сроков подачи документов. Эффективный сервис по отслеживанию статуса валютного платежа внутри банка и за его пределами (трекер SWIFT-GPI).

Прогрессивные интернет-банки
  1. Ак Барс Банк, ДелоБанк, Сбербанк, Точка
    • Обмен валюты онлайн по курсу биржи, ордерные сделки.
    • Группировка платежей и документов в рамках контракта, формирование инвойсов.
    • Отслеживание статуса платежей внутри банка и за пределами SWIFT-GPI.
    • Календарь / дашборд по важным событиям с возможностью перехода к целевому действию.

    Кроме этого, почти каждый банк предлагает уникальные решения. Ак Барс — инструмент для запросов у банка документов ВЭД (от ВБК до подробного перечня допущенных нарушений валютного законодательства). Сбербанк — дашборд по управлению событиями ВЭД и валютного контроля, бесшовный переход к площадке поиска зарубежных контрагентов. Точка — комплексный сервис для выхода на зарубежный рынок.

Активно развивающиеся интернет-банки
  1. Тинькофф Банк, Модульбанк, Банк Открытие

    Все интернет-банки показывают высокий уровень сервисов по выплате зарплаты, управлению доступами, работе с контрагентами и рублевыми документами. Специфические задачи компании, ведущей ВЭД, решаются полно и удобно:

    • Эффективность конверсионных операций: обмен валюты онлайн, возможность обмена по биржевому курсу, ордерная сделка.
    • Модульбанк и Тинькофф Банк предлагают клиентам инструменты для облегчения прохождения валютного контроля — зеленый коридор ВК.
    • В интерфейсе Открытие Бизнес Портала реализован сделочный учет документов валютного контроля, максимально эффективный сервис обмена валют, сервис проверки контрагентов в Китае и инструмент «Контроль сроков».
Базовые возможности для управления ВЭД в интернет-банке
  1. Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВТБ, Веста, УБРиР, Банк Авангард, Локо-Банк, Банк Казани

    Формы обмена валют содержат только базовые возможности, оформление валютного платежа и работа с документами валютного контроля не связаны логически или навигационно, движение средств и документы не группируются в рамках сделок, отсутствуют инструменты для контроля сроков.

    Значительный рост показал интернет-банк PSB Мой Бизнес (с 16 на 11 место): появился обмен валют по биржевому курсу, ордерные сделки, отправка исходящего валютного платежа, базовые возможности работы с документами валютного контроля.

Лучшие практики клиентских сценариев

Всего обследовали 141 сценарий

Все сценарии сгруппированы по блокам: Онбординг, Финансы, Контрагенты, Сотрудники, Документооборот, Отчетность, Коммуникации, Товары и услуги, Настройки.

В полном отчете по каждому сценарию представлены глобальные выводы и инсайты, карты реализаций, отражающие состояние рынка, советы по улучшению UX и подробное описание лучших практик. В презентации мы показываем 6 лучших практик.

Раздел «Помощь» становится полноценным консультантом

Качество инструкций и руководств пользователя в интернет-банках различается — не везде есть удобная навигация и поиск. СберБизнес предлагает контекстную помощь:

  • Контент зависит от раздела, из которого перешел клиент.
  • Блок «самые частые вопросы», туры по разделам.
  • При вводе текста в поиске появляются релевантные вопросы.
  • Инструкции в виде «вопрос-ответ» с изображениями интерфейса.
  • Демонстрация экрана менеджеру банка.
Посмотреть скринкаст
СберБизнес
Удобный обмен валюты замыкает активность клиента в банке

Альфа-Банк реализовал в своем интернет-банке сервис, максимально закрывающий потребности клиента. Можно обменять валюту по курсу банка и биржи, совершить ордерную сделку.

Процесс построен удобно и эффективно на каждом этапе. Например, при совершении ордерной сделки нельзя указать курс хуже текущего, можно посмотреть динамику и сделать расчеты на встроенном калькуляторе.

Посмотреть скринкаст
Альфа-Банк
Помогая клиенту развивать бизнес, банк увеличивает свой доход

Точка помогает клиентам выйти на зарубежный рынок и сопровождает их на всех этапах.

Для экспортеров: анализ рынка и конкурентов, на этапе сопровождения сделки — подготовка документов, организация поставки, безопасные расчеты, оформление таможенных документов, возмещение затрат за участие в бизнес-миссиях и оформление разрешительных документов.

Для импортеров: поиск надежных поставщиков, заказ образцов, документооборот, валютные платежи, таможня.

Посмотреть скринкаст
Точка
Справочник сотрудников — единый центр управления персоналом

Сбербанк реализовал первый единый центр управления сотрудниками. Здесь можно полноценно управлять полномочиями в системе и банковскими сервисами, доступными каждому сотруднику.

Например, предоставить доступ к интернет-банку и изменить права в системе, удалить или добавить сотрудника в зарплатный проект, изменить лимиты на операции через мобильное приложение. Точка роста — контекстные функции: выплатить з/п, выпустить корп. карту и другие.

Посмотреть скринкаст
СберБизнес
Сервис документооборота от банка позволяет бизнесу отказаться от 1С

Полностью самостоятельное банковское решение, практически не уступающее профильным бухгалтерским сервисам и при этом обладающее нативной интеграцией с банковскими справочниками:

  • Все документы и сервисы внутри интернет-банка.
  • Навигационные переходы между связанными документами и платежами, в карточку контрагента.
  • Точка роста — развитие сервисов на стыке документооборота и управления товарной базой.
Посмотреть скринкаст
ДелоБанк
Управление кодами ОКВЭД и системой налогообложения

Точка дает возможность отправить заявление на патент в налоговую через интернет-банк и добавить патент к расчету, управлять кодами ОКВЭД.

  • В онлайн-бухгалтерии есть предложение добавить к расчету патент или подать заявление через интернет-банк.
  • КЭП можно выпустить в процессе.
  • В разделе «Внесение изменений ИП» можно изменить или добавить ОКВЭД, ликвидировать ИП.
Посмотреть скринкаст
Точка
Понимание трендов и новинок рынка

Приоритеты для создания лучшего сервиса

Обзор технологических новинок, характеристика их эффективности с точки зрения современного пользователя и перспективы дальнейшего развития. В какие функции сегодня инвестируют российские банки, и какой потенциал в них заложен.

Это позволит лучше понимать, как развивать собственный интернет-банк.

Объективная оценка своего места на рынке

Понимание конкурентности своего сервиса

Публичная метрика эффективности интернет-банков для малого и среднего бизнеса — это инструмент конкурентного анализа. Он поможет сформировать понимание своего положения на рынке с опорой на объективные данные.

Результаты отчета могут стать важным маркером собственных успехов или основанием для пересмотра стратегии развития интернет-банка.

Опыт лучших команд на рынке

130+ лучших практик

Изучим и опишем лучшие практики команд-лидеров: как они решают типовые задачи, как балансируют удобство и функциональность интерфейса, какие функции считают базовыми, а в каких видят дополнительную ценность для пользователя.

Фокус на реальные потребности клиентов

Инсайты тестирований и интервью

Обзор пользовательских проблем при решении различных задач в интернет-банках для бизнеса. Описание оптимальных сценариев решения на основе совокупного опыта клиентов. Иллюстрация портрета современного пользователя интернет-банка.

Этап 1. Формирование среды

Создание реальных условий

Во всех банках, которые участвуют в исследовании, мы открываем расчетные счета индивидуальных предпринимателей в Москве. На счета зачисляются средства, проводятся платежные операции разных типов. 

В результате в интернет-банке формируется среда, приближенная к реальной: входящие и исходящие платежи контрагентам, переводы себе в другой банк, остатки на счетах.

Этап 2. Кабинетное обследование

141 пользовательский сценарий

Моделируем и исследуем в интернет-банках сценарии, релевантные для трех моделей бизнеса. Каждый сценарий проходим сами, фиксируем лучшие практики, точки роста, особенности и преимущества реализаций интернет-банков для бизнеса.

Дополнительно анализируем информацию из открытых источников: руководства пользователя, демо-версии, презентации, статьи. Все данные проверяем у экспертов по обслуживанию малого бизнеса банков-участников.

Этап 3. Юзабилити-тестирование

Тесты для каждого интернет-банка

Каждый интернет-банк тестируется пятью респондентами по пяти наиболее популярным сценариям. В общей сложности в тестировании участвует более 30 опытных пользователей интернет-банков для бизнеса.

Этап 4. Интервью
  1. Беседы с пользователями конкретных продуктов

    Предметно говорим с бизнес-пользователями об опыте подключения и использования эквайринга, зарплатного проекта, депозита, кредитов, подготовки первичных документов и прохождения валютного контроля в интернет-банке.

  2. Глубинные интервью с бухгалтерами

    Проводим глубинные интервью с бухгалтерами, работающими в интернет-банках для бизнеса. Выявляем их основные задачи, паттерны поведения и ожидания от интерфейсов.

  3. Интервью с экспертами банков

    Общаемся с экспертами банков-участников. Узнаем, как банки реализуют управление продуктами в цифровых каналах и развивают свои сервисы, говорим о дальнейших планах.

Этап 5. Анализ данных

600+ критериев оценки

Собранные данные мы заносим в чек-листы и формируем на их основе 3 рейтинга эффективности интернет-банков, каждый — для определенной модели компании сегмента МСБ.

Оценки рассчитываются как сумма выполненных критериев, умноженных на их веса. Веса назначаются, исходя из степени важности задачи, частоты ее возникновения и уровня критичности для пользователя, в случае отсутствия у сервиса того или иного качества.

Запись презентации

26 ноября 2020

  • Обзор изменений и трендов 2020 года: во что инвестировали участники рынка и насколько успешно.
  • Рейтинги интернет-банков для ИП, торгово-сервисной компании и компании, ведущей ВЭД.
  • Анализ состояния рынка: в чем разница пользовательского опыта в разных банках и какие решения позволяют лидерам лучше решать задачи клиентов.
  • Примеры лучших практик, которые помогут вывести сервис на новый уровень и решить задачи бизнеса.

Посмотреть запись вебинара