Какие цифровые сервисы становятся общепринятым стандартом онлайн-банкинга для предпринимателей.
российский банк
типа малого бизнеса
начинающий и профессиональный
Исследование Business Internet Banking Rank 2015 проведено по инициативе агентства Markswebb в мае-июне 2015 года.
Более эффективным считается интернет-банк, где клиент имеет больше возможностей для управления банковскими продуктами и ведения бизнеса, и в интерфейсах которого эти функции реализованы наиболее удобно.
становится проще
У банков регулярно отзывают лицензии
На фоне отзыва лицензий все больше клиентов переходят из одних банков в другие. Для того, чтобы эффективно конкурировать за дополнительный поток клиентов, банки вводят новые онлайн-сервисы и внутренние процедуры, упрощающие и ускоряющие процесс открытия расчетных счетов новым клиентам.
Обмен валюты через менеджера уходит в прошлое
На смену приходит более привычный для онлайн-обслуживания частных лиц формат обмена валют, когда непосредственно в интернет-банке клиент видит курс обмена, указывает сумму и счета списания и зачисления средств и подтверждает операцию онлайн.
Банки стремятся упростить процесс заполнения реквизитов
Некоторые банки, например, Банк Москвы, реализуют сервисы электронного документооборота, в рамках которого клиент может выставить счет контрагенту. Получив выставленный счет, контрагент на его основе может сразу сформировать платежное поручение.
Другие банки предлагают клиентам сфотографировать счет, чтобы произошло распознавание реквизитов.
Более половины банков уже предоставляют такую услугу
За прошедший год мобильный банкинг для предпринимателей появился в Сбербанке, Райффайзенбанке, Банке Москвы, ВТБ24. Появились мобильные приложения Банка Точка и Modulbank.
становятся нормой
Управление SMS-информированием переходит в онлайн
В интернет-банках для бизнеса появляются возможности подключения и отключения SMS-информирования по расчетным счетам, а также гибкие настройки для выбора событий, номеров телефонов, времени доставки сообщений и даже текстов сообщений.
онлайн-чаты
Чат используется для консультаций и распоряжений
Функция онлайн-чата уже реализована в интернет-банках и мобильных приложениях Modulbank и Банка Точка. При этом онлайн-чат становится не просто каналом получения консультации, но и каналом для подачи распоряжений на совершение тех или иных операций (например, для открытия дополнительных счетов).
-
1Банк Точка БанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 83,1
-
2Банк Альфа-БанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 59,9
-
3Банк ЗапсибкомбанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 57,7
-
4Банк ПромсвязьбанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 57,5
-
5Банк ВТБ24Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 56,7
-
6Банк Банк АвангардРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 56,5
-
7Банк Интерактивный БанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 55,2
-
8Банк ПробизнесбанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 55,1
-
9Банк РайффайзенбанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 48,5
-
10Банк УБРиРРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 48,3
-
11Банк ЮниКредит БанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 47,2
-
12Банк СбербанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 45,1
-
13Банк ModulbankРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 37,8
-
14Банк Банк МосквыРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 37,2
-
15Банк МДМ БанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 36,2
-
16Банк МИнБанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 36
-
17Банк РосбанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 35,4
-
18Банк Банк ОткрытиеРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 35,1
-
19Банк Центр-ИнвестРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 34,2
-
20Банк Банк УралсибРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 31,9
-
21Банк РоссельхозбанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 29,4
-
1Банк Точка БанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 80,1
-
2Банк ModulbankРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 70,8
-
3Банк Интерактивный БанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 62,3
-
4Банк СбербанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 62
-
5Банк Альфа-БанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 59,9
-
6Банк РайффайзенбанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 54,1
-
7Банк Банк МосквыРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 51,5
-
8Банк ПробизнесбанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 45,1
-
9Банк ПромсвязьбанкРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 39,8
-
10Банк ВТБ24Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 30,9
-
11Банк УБРиРРейтинг эффективности (0‑100 баллов) 29,2
принял участие в исследовании
-
1. Самые популярные банки
18 банков, обслуживающих ИП и имеющих наибольшие обороты по счетам ИП (по данным ЦБ РФ на февраль 2015 года).
-
2. Дистанционные банки
2 банка, узко сфокусированных на дистанционное обслуживание малого бизнеса: Банк Точка и Modulbank.
-
3. По собственной инициативе
1 банк принял участие в исследовании по собственной инициативе.
-
Оценка интернет-банка по чек-листу
В ходе кабинетного обследования интерфейсов интернет-банков специалисты Markswebb заполнили чек-листы, отражающие функциональность и удобство пользования для различных пользовательских задач.
-
Определение весов критериев
Каждому критерию был назначен вес, отражающий важность пользовательской задачи, а также значимость той или иной функции и качества интерфейса при решении пользовательской задачи.
-
Расчет итоговой оценки
Итоговые оценки эффективности измеряются по шкале от 0 до 100 баллов. Оценки рассчитываются как сумма реализованных критериев, умноженных на их веса.
60+ интервью с предпринимателями и бухгалтерами
В период с декабря 2014 по май 2015 годов специалисты Markswebb проводили интервью на предмет особенностей использования и восприятия дистанционных каналов обслуживания. На основе интервью была сформирована модель идеального клиентского опыта.
Кабинетное и полевое обследование
Основные каналы получения доступа к интернет-банкам и мобильным приложениям для бизнеса:
- Интервью со специалистами банков, отвечающими за ДБО для малого бизнеса;
- Рекрутинг существующих клиентов банков в статусе ИП;
- Открытие расчетных счетов для Markswebb, получение прямого доступа к интерфейсам ИБ и МБ.
Информация из открытых источников
Специалисты Markswebb собирали и анализировали публично доступную информацию о дистанционных сервисах банков для малого бизнеса, включая:
- онлайн-сервисы, доступные на сайтах банков;
- руководства пользователей, инструкции и презентации интернет-банков и мобильных приложений;
- демо-версии интернет-банков и мобильных приложений;
- тарифные справочники по операциям в дистанционных каналах обслуживания.
