Комиссии по Альфа-Бизнес соответствуют старым картам Альфа-Cash Ультра/Лайф, за исключением лимитов выдачи наличных. По новой карте предприниматель может снять до 200 000 рублей в день (вместо 300 000), а в месяц — не более 3 млн рублей (вместо 5 млн).

Карты Альфа-Cash Лайф, Ультра, Персона будут недоступны для открытия новым клиентам.

Виртуальная карта бесплатна в обслуживании, а ее остальные параметры аналогичны обычной корпоративной карте. Ранее цифровые карты были запущены в Альфа-Банке и Сбербанке. Технологический тренд в запуске цифровых карт позволяет банку становиться более конкурентным за счет снижения цены обслуживания таких карт.

Вместо тарифа Бизнес Чек, появился тариф «Бизнес Драйв». Новый тариф имеет самую высокую стоимость обслуживания, среди других тарифов линейки — 3 500 рублей в месяц. Его основная особенность — наличие 50 бесплатных платежек.

Тариф «Промо» действует для новых клиентов с оборотом операций по терминалу до 300 000 рублей при аренде оборудования у банка. Первые 30 дней не взимается абонентская плата за оборудование и комиссия за проведение операций по картам. После вступают в силу обычные условия банка по торговому эквайрингу. Вероятно, тариф запущен на короткий срок с целью оценить эффективность привлечения клиентов при незначительном снижении цены.

Теперь платежка стоит 149 рублей вместо 100. Ранее Сбербанк увеличил стоимость платежки на тарифе для начинающих предпринимателей «Легкий старт»: она стала стоить 199 вместо 100 рублей.

Банки стали повышать стоимость на тарифах для начинающих с середины этого года: изменения произошли в Модульбанке, Тининькофф Банке, ЮниКредит Банке.

Клиент платит за пакет, а не комиссию за каждую операцию по терминалу. Объем эквайринга в пакете, его стоимость и условия подключения терминала зависят от тарифа. Пакеты можно подключить, если клиенту требуется один терминал.

Пакетная схема дает банку возможность выглядеть в глазах клиентов дешевле, но при превышении объема операций получать большую комиссию. Ранее похожие предложения появились в Тинькофф Банке и Промсвязьбанке.

Изменения коснулись пакетов «Малый бизнес» и «Индивидуальный». Теперь информацию по условиям торгового эквайринга можно узнать только через направленную заявку. Условия, которые действовали ранее, были значительно выгоднее для предпринимателей.

Зарегистрирован как ИП. Оказывает услуги юридическим лицам и получает оплату на расчетный счет, с которого переводит 100 т.р. на собственную карту физического лица, открытую в том же банке.

В четвертом квартале 2019 года сразу 9 банков абсолютно бесплатны для ИП с минимальным набором банковских услуг: ВТБ, Веста Банк, Локо-Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Банк Сфера, УБРиР и Банк Уралсиб и Банк Открытие.

Фрилансер не платит за первый год обслуживания благодаря появлению бесплатной цифровой карты вместо обычной корпоративной, которую по условиям тарифа необходимо было открыть.

В Локо-Банке на пакете «Свой бизнес» обслуживание бесплатно.

В Банке Казани на пакете «Базовый» переводы со счета ИП на свой счет ФЛ имеют нестандартную тарификацию: до 800 тысяч рублей за каждый перевод взимается фикс 200 рублей, больше — с комиссия от суммы перевода.

Стоимость годового обслуживания в каждом банке рассчитывается на всех подходящих тарифах для трех компаний сегмента малого бизнеса.

Для рейтинга выбирается тариф, по условиям которого стоимость обслуживания минимальна. Для расходов, облагаемых НДС, стоимость рассчитана с учетом налога.

Оптовая компания с ежемесячной выручкой 8,5 млн рублей по безналичному расчету. Каждый месяц закупает товар за рубежом на сумму 4 млн рублей (4 платежа по 15 500 долларов) и совершает 60 платежей по закупке товара, оплате аренды, и другим операционным расходам.

Оптовая компания в большей степени ориентирована на работу с зарубежными партнерами и нуждается в банковских услугах по части ВЭД. Самый выгодный банк для такой компании — ВТБ с пакетом «Все включено», куда входит интернет-банк, корпоративная карта и 60 переводов ЮЛ в сторонний банк. К пакету подключается опция «ВЭД», которая позволяет за 6 000 рублей в месяц бесплатно вести р/с в валюте, делать валютные переводы до 4 млн. рублей и совершать операции по ВК до 6 млн. рублей.

Пакет «Базовый» в Веста Банке — это самая низкая стоимость РКО для оптовой компании, бесплатная карта и ДБО, платежки по 20 рублей, переводы в валюте 0,1% минимум $15, максимум $100.

УБРиР предлагает пакет «Бизнес-Класс 12», куда за 14 790 рублей в год входят ведение р/с, смс по р/с, интернет-банк и 100 платежек в сторонний банк. Комиссия за переводы в валюте составляет 0,1% (минимум $17, максимум $125).

По условиям банка предприниматель вынужден платить высокую комиссию по переводам иностранной валюты — 0,3% (минимум $15, максимум $200) и комиссию за валютный контроль 0,15%. Открытие валютного счета стоит 2 500 рублей, а обслуживание — 1 900 рублей в месяц.

Информацию из разных источников и тарифных документов мы собираем в сводной таблице. Все данные структурированы по статьям и содержат ссылку на источник (конкретный пункт тарифного справочника).

В единой таблице тарифов РКО все изменения по сравнению с предыдущей волной мы маркируем и сопровождаем пояснениями. В ней удобно ориентироваться и можно быстро понять, что изменилось в тарифных справочниках банков за последние 2 недели.

По умолчанию мы собираем каждые 2 недели данные о тарифах банков в Москве и Санкт-Петербурге и ежеквартально — в Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Казани, Самаре, Ростове, Краснодаре и Владивостоке. По запросу можем сделать то же самое для любого региона России.

Выборочно проверяем новые данные, выявляем экстремальные отклонения, обращаемся в колл-центры и офисы. Все данные подтверждаем аудиозаписями общения, электронной перепиской, документами от менеджеров банков.

Любой банк, который обслуживает малый бизнес и не вошел в базовый список участников мониторинга, может поучаствовать в нем на коммерческой основе. Это хороший способ публично показать клиентам, что тарифы банка на обслуживание малого бизнеса выгодно отличаются от конкурентов.

Включает в себя обзор всех изменений банковских тарифов за квартал и экспертный анализ этих изменений. Полезный инструмент конкурентного анализа, который помогает сформировать общее понимание ситуации на рынке и принимать стратегические решения.

Ежемесячная выручка — 100 тысяч рублей наличными, 300 тысяч по торговому эквайрингу и 200 тысяч по интернет-эквайрингу. Из этой суммы 100 тысяч ИП переводит на свой счет физического лица, 20 снимает наличными и совершает 12 платежей по закупке товара, оплате аренды, и другим операционным расходам.

Большую часть расходов у компании составляет торговый и интернет- эквайринг, поэтому самый выгодный банк — тот, который предлагает лучшие на рынке условия по торговому эквайрингу. В Банке Открытие это 1,4% с бесплатной арендой оборудования. Ставка по интернет-эквайрингу в банке соответствует среднерыночной — 2,5%.

Обслуживание в этих банках будет стоить ИП не более 140 000 рублей за все необходимые услуги: РКО, интернет банк, корп. карта, переводы ЮЛ и ФЛ, внесение и снятие наличных, два вида эквайринга.

Банк Открытие, Локо-Банк и УБРиР не взимают плату за интернет банк и переводы со счета ИП на свой счет физлица, а комиссия за выдачу наличных составляет 1%.

Комиссия в Банке Открытие составляет 1,4%, в Локо-Банке 1,8%. В Промсвязьбанке действуют пакетные предложения: 5 370 рублей в месяц, если сумма операций не больше 300 000 рублей.

Оборудование предоставляется в аренду бесплатно во всех трех банках.

В УБРиР комиссия составляет 1,9%, в ВТБ 2%, в Сбербанке 2,15%. Ставки действуют на всех пакетах услуг. Во всех трех банках есть тариф с бесплатным ведением счета, что существенно влияет на общую стоимость обслуживания.

В Тинькофф Банке на пакете «Премиум» ставка интернет-эквайринга составляет всего 2,09%, но из-за высокой стоимости ведения счета общая сумма платежей получается большой.

Основная причина — высокие ставки по эквайрингу.

Торговый эквайринг: в Банке Уралсиб — 2%, в Банке Авангард — 1,9%, в Райффайзенбанке 2,29%.

Интернет-эквайринг: 2,75% в Банке Уралсиб, 3% в Банке Авангард и 2,7 в Райффайзенбанке.