Экосистемность и нишевые задачи. Как удержать малый бизнес в интернет-банке

Интернет-банки для бизнеса давно вышли за пределы автоматизации классических функций управления финансами и стоят на пороге полной цифровизации пользовательских задач. Уровень диджитализации возрос, теперь качественный онлайн-сервис предлагают не только цифровые банки, но и традиционные банки — лидеры рынка по объему клиентских портфелей.

Как показывает исследование Business Internet Banking Rank 2021, высокого качества РКО уже недостаточно для лидерства на рынке. Конкурентное преимущество теперь дает качественное решение нишевых задач в отдельных продуктах и экосистемность. В этой статье на нескольких примерах мы разберем, как цифровые лидеры улучшают опыт предпринимателей в интернет-банках, повышая лояльность клиентов и вовлекая их в свои продукты.

Справочник контрагентов, как точка старта процессов

Для многих предпринимателей интуитивно использовать обращение к данным контрагента, как точку старта процесса — создание платежа на основе сохраненных реквизитов, формирование счета на оплату или акта, от просмотра статистики по взаиморасчетам. Прогрессивные интернет-банки понимают эту особенность и предлагают функциональные справочники контрагентов, которые позволяют в режиме одного окна контролировать взаиморасчеты, визуализировать статистику, проверять благонадежность партнера и формировать любые документы. Для этого справочник должен быть интегрирован со всеми внутренними сервисами интернет-банка, хранить все документы и историю работы с контрагентами, обладать контекстными функциями.

Примером концентрации лучших практик выступает интернет-банк Делобанка. В нем развиты интеграционные связи, позволяющие добавлять контрагентов разными способами — вручную, импортом из 1С, из входящих документов. В самой карточке контрагента видны все операции, статистика по оборотам, связанные документы: счета, акты, счета-фактуры, накладные, акты сверки. Сам клиент банка также имеет свою карточку в справочнике со всеми счетами как ИП, так и ФЛ, что позволяет быстро совершать переводы между ними.

Справочник контрагентов в Делобанке.

Расширенная автоматизация валютных операций

Отправка валютного платежа сопровождает множество рутинных операций: заполнение реквизитов, ввод контракта в систему, трекинг платежей. Цифровизация этих процедур улучшает пользовательский опыт, снижает риск ошибок и связанные с ними потери времени.

В Альфа-Банке мы нашли одну из самых удобных реализаций личного кабинета ВЭД на рынке. Интерфейс делает подсказки в сложных полях и проверяет правильность заполнения. Можно выбрать сторону, которая платит комиссию. Есть форма платежа для суммы меньше 200 тыс.руб, а также упрощенная форма для переводов самому себе. Можно выбрать контракт из списка или создать его на основе платежки.

Валютный перевод в Альфа-Банке.

Удобная навигация с помощью сквозного поиска

Для большинства цифровых пользователей сквозной поиск стал привычным сценарием навигации по объектам системы. Интернет-банк не исключение: через поисковую строку предпринимателям удобно переходить к документам и разделам меню, а также искать интересующие банковские продукты.

Функциональный сквозной поиск учитывает морфологию языка, индексирует содержания всех разделов и удобно организуют выдачу, например, группирует результат по типу контента или объекта системы.

Сквозной поиск в Делобанке.

Система показывает в выдаче все релевантные совпадения: в логах чата, ленте операций, справочнике контрагентов, архиве документов. Можно указать конкретную зону поиска: так удобнее работать с выдачей. Получив в результатах поиска акт, можно перейти к связанному счету.

Онлайн-управление депозитами и кредитами

Интернет-банки развивают свой потенциал, как канал продаж — предприниматели готовы покупать новые продукты и сервисы, предложенные в контексте их деятельности. Среди продуктов, продажи которых активно растут в интернет-банках, выделяются депозиты и кредиты, которые напрямую связаны с потребностью предпринимателей оперативно распоряжаться деньгами, получать их в нужный момент, сохранять и приумножать, когда появляется такая возможность.

Точка роста в продажах депозитов — правильное позиционирование и онбординг. Предприниматели не всегда имеют возможность накапливать деньги: как правило, все средства сразу реинвестируются в бизнес. Поэтому банку важно мотивировать хранить средства на депозите, дать возможность быстро разобраться с условиями и начать пользоваться продуктом.

Например, СберБанк решает эту задачу с помощью удобной формы открытия депозита и инструментов для комфортной работы с существующим вкладом. Пополнить или изъять средства можно с помощью отдельной формы, а не через платежку. Информация об открытом депозите понятно представлена в интерфейсе: показана процентная ставка, срок депозита — все показатели наглядны, предприниматель может быстро оценить доходность вклада.

Управление депозитами в СберБанке.

Основной вектор развития кредитных продуктов — полностью цифровое получение и управление обязательствами без привлечения клиентских менеджеров банка. Как, например, это реализовано в интерфейсе Альфа-Банка. Пользователь видит всю информацию по действующему кредиту: размер задолженности, ставка, график погашений, размер платежей, ссылка на договор.

Сервис отправляет уведомления о приближении платежа по кредиту, показывает их в общем календаре. В нужное время сумма погашения автоматически списывается с расчетного счета клиента. Из карточки кредита можно перейти к досрочному погашению.

Понятный онбординг в возможности СБП

Система быстрых платежей значительно расширяет возможности компании, подключенной к торговому или интернет-эквайрингу, но зачастую предприниматели слабо представляют, как работает СБП и как ее использовать. Необходимо полноценно коммуницировать эту возможность в интерфейсе интернет-банка: показывать ценность, объяснять этапы подключения, повышать прозрачность процессов. Также СБП можно использовать не только как альтернативу эквайрингу, но и по новому закону для b2b-переводов.

Лучше всего онбординг в продукт организован в услуге «Куайринг» Делобанка. Здесь удобная заявка, большая часть которой заполняется автоматически данными из системы. В процессе подключения показаны все шаги, доступно объясняются тарифы и функции продукта.

Куайринг в Делобанке.

Удобная работа с самозанятыми через зарплатный проект

Возможности зарплатных проектов в прогрессивных интернет-банках расширяются за счет отдельных инструментов для работы с самозанятыми: массовые переводы, проверка статуса, выплаты налогов за самозанятого. Эти процессы сопряжена с рядом рутинных процедур и ошибок в оформлении документов, что затягивает процессы. Возможности работы с самозанятыми — ключевой тренд и точка роста интернет-банков на ближайшее время.

Лучшую реализацию мы нашли в интернет-банке Тинькофф, который показывает, как создать удобный сервис выплаты заработной платы самозанятым, у которых есть счет в банке:

• Проверка статуса самозанятого.
• Инструкция для регистрации самозанятых.
• Выпуск карты вручную или через загрузку реестра.
• Автоматическое формирование чеков и уплата налогов.
• Массовые выплаты.
• Карточки самозанятых с историей начислений.

Работа с самозанятыми в Тинькофф Банке.

Конструктор документов, учитывающий разные контексты

Сквозной процесс работы с документами в интернет-банке важен для предпринимателей: договоры, акты, счета на оплату должны быть привязаны к циклу работы с контрагентом и иметь логические связи между собой. Предпринимателю понятно, когда цикл работы документом прямо связан с основным бизнес-процессом: от договора к счету, от платежа к закрывающему документу.

Дальнейшее развитие удобства связано с расширением сценариев, запускаемых в контексте отдельных функций. Например, автоматизация подготовки авансовых отчетов по корпоративной карте. На момент исследования подобный сервис был внедрен только в Точке.

Чеки можно прикреплять к операциям через QR-коды или по фото. Бухгалтер сразу видит данные по транзакции в интернет-банке или в учетной системе. Это сокращает рутину в процессах, снижает риски потерь бумажных документов и трудоемкость формирования авансовых отчетов.

Работа с чеками в Точке.

Все эти примеры практик показывают, что большинство клиентских процессов уже автоматизировано на верхнем уровне — лучший опыт приносит детальная проработка клиентского опыта, цифровизация специфических и контекстных задач, и использование новых технических решений для привычных функций.

Например, в 2022 году мы ожидаем качественного роста в применении чатов и цифровых ассистентов, раскрытия потенциала интернет-банков, как канала продаж, развития экосистемности. Это принесет на рынок новые ценности — и новые интересные практики.

Подготовлено для bosfera.ru