Mobile Banking Rank 2015
Четвертая волна ежегодного исследования эффективности мобильных банков для частных лиц.
27

российских банков

90 +

мобильных приложений

Под эффективностью мобильного банка в исследовании понимается два ключевых свойства приложений: возможности, доступные в мобильном банке, а также удобство интерфейса.

Каждый мобильный банк был обследован кабинетно, принял участие в нескольких юзабилити-тестах и получил оценку эффективности от 0 до 100 баллов.

Исследование проведено в мае-июне 2015 года.

Подключение мобильного банка становится проще

Регистрация возможна прямо в приложении

Появляется все больше мобильных банков, реализующих регистрацию в обход интернет-банка — используя различные идентификаторы. К мобильным банкам, реализующим такой независимый подход в регистрации пользователей, можно отнести  мобильные приложения Тинькофф Банка, Банка Москвы и МДМ Банка.

Логин и пароль для входа
уходят в прошлое

На смену приходит короткий цифровой код или отпечаток пальца

Использование стандартных средств аутентификации в мобильных приложениях является неудобным для клиентов и быстро замещается более простым способом — цифровым кодом (обычно 4-5 цифр), привязанным к мобильному устройству. Так же большинство мобильных приложений для iPhone, реализующих простой цифровой код для входа, предлагают и аутентификацию по отпечатку пальца.

Платежные функции мобильного банка расширяются

Мобильный банк стремится полностью соответствовать интернет-банкингу

Стандартом для мобильного банкинга становятся возможности переводов средств в другие банки как по свободным реквизитам, так и по номерам карт, а также возможности оплаты налогов, штрафов, госпошлин, жилищно-коммунальных услуг, хотя такие, как правило, не срочные платежи для пользователей мобильного банкинга остаются непопулярными.

Подтверждать платежные операции
становится проще

Распространяются PUSH-уведомления

Несколько мобильных банков, включая Райффайзенбанк и Тинькофф Банк, вместо SMS в качестве транспорта одноразовых паролей начали использовать push-уведомления, которые избавляют клиента от необходимости открывать SMS и вводить одноразовый пароль, поскольку код из PUSH-сообщения подставляется автоматически.

Мобильный банк становится каналом продаж

Появляется возможность удаленно открыть продукты банка

Передовым в части витрины новых продуктов является мобильный банк Тинькофф Банка, позволяющий через мобильные приложения открывать вклады и накопительные счета, а также заказывать выпуск основных и дополнительных кредитных и дебетовых карт.

27 банков
приняли участие в исследовании
  1. 1. Лучшие мобильные банки

    10 мобильных банков, которые вошли в топ-10 рейтинга Mobile Banking Rank 2014.

  2. 2. Самые популярные мобильные банки

    14 банков с наибольшим количеством пользователей по результатам онлайн-опроса, проведенного в октябре 2014 года.

  3. 3. По собственной инициативе

    3 банка приняли участие в исследовании по собственной инициативе.

Методика формирования рейтинга
  1. Оценка мобильного банка по чек-листу

    В ходе кабинетного обследования интерфейсов мобильных банков специалисты Markswebb заполнили чек-листы, отражающие функциональность и удобство пользования для различных пользовательских задач. 

  2. Определение весов критериев

    Каждому критерию был назначен вес, отражающий важность пользовательской задачи, а также значимость той или иной функции и качества интерфейса при решении пользовательской задачи.

  3. Расчет итоговой оценки

    Общие оценки функциональных возможностей и удобства пользования рассчитывались как сумма выполненных критериев, умноженных на веса критериев. Итоговая оценка эффективности мобильного банка рассчитывалась как квадратный корень из суммы квадратов соответствующих оценок функциональности и удобства пользования.

Источники данных

Онлайн-опрос

Выборка включает 3270 респондентов, репрезентующих пользователей интернета в возрасте 18-64 лет, проживающих в городах с населением от 100 тысяч человек. Анкета опроса включала в себя социо-демографический профиль респондентов, а также опыт пользования мобильным банкингом и степень его удовлетворенностью.

Источники данных

Кабинетное обследование

В банках были выпущены дебетовые карты, подключен мобильный банк и проведен ряд тестовых операциий. После этого были заполнены чек-листы из более 200 критериев, описывающих функциональные возможности мобильного банка.

Источники данных

Юзабилити-тесты

В тестировании приняли участие 94 человека в возрасте от 25 до 45 лет с разным опытом пользования мобильными банками. Каждый респондент выполнял серию типовых заданий последовательно в трех случайно подобранных мобильных банках из тех, которыми респондент никогда ранее не пользовался. Каждый мобильный банк, участвующий в исследовании, был протестирован 5 респондентами.

Самые эффективные банки
для iPhone
  • 1
    Банк Тинькофф Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 73,4
  • 2
    Банк Промсвязьбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 60,8
  • 3
    Банк Сбербанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 60,4
  • 4
    Банк Банк Уралсиб
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 60,2
  • 5
    Банк Связной Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 59,8
  • 6
    Банк ВТБ24
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 58,9
  • 7
    Банк Банк Авагард
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 58,3
  • 8
    Банк МДМ Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 58,1
  • 9
    Банк Альфа-Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 56,6
  • 10
    Банк Райффайзенбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 55,8
  • 11
    Банк ЮниКредит Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 53
  • 12
    Банк Банк Москвы
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 52,6
  • Банк МТС Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 52,5
  • 14
    Банк ФК Открытие
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 52
  • 15
    Банк Соверен Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 51,9
  • 16
    Банк МИнБанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 51,2
  • 17
    Банк Банк Санкт-Петербург
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 50,8
  • 18
    Банк Хоум Кредит Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 49,1
  • 19
    Банк Пробизнесбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 48,9
  • 20
    Банк Интерактивный банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 48,6
  • 21
    Банк МКБ
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 48,5
  • 22
    Банк Бинбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 48,4
  • 23
    Банк Росбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 48
  • 24
    Банк ОТП Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 44,6
  • 25
    Банк Газпромбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 36,8
  • 26
    Банк Русский Стандарт
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 35,8
  • 27
    Банк Ситибанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 23,7
Самые эффективные банки
для смартфонов Android
  • 1
    Банк Тинькофф Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 70,8
  • 2
    Банк Банк Уралсиб
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 60,2
  • 3
    Банк Связной Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 59,8
  • 4
    Банк Сбербанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 59
  • 5
    Банк Промсвязьбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 58,5
  • 6
    Банк МДМ Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 58,1
  • 7
    Банк Альфа-Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 57,9
  • 8-9
    Банк Банк Авангард
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 57
  • Банк ВТБ24
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 57
  • 10
    Банк Райффайзенбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 55,8
  • 11
    Банк ЮниКредит Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 53
  • 12
    Банк Банк Москвы
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 52,6
  • 13
    Банк Соверен Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 51,9
  • 14
    Банк МТС Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 51,6
  • 15
    Банк ФК Открытие
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 51,5
  • 16
    Банк Банк Санкт-Петербург
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 50,8
  • 17
    Банк МКБ
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 49,8
  • 18
    Банк Росбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 49,5
  • Банк Интерактивный Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 48,8
  • 20
    Банк Пробизнесбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 48
  • 21
    Банк МИнБанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 46,6
  • 22
    Банк Бинбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 45,2
  • 23
    Банк Хоум Кредит Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 43,5
  • 24
    Банк ОТП Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 40,3
  • 25
    Банк Банк Русский Стандарт
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 37,1
  • 26
    Банк Газпромбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 35,8
  • 27
    Банк Ситибанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 22,2
Самые эффективные банки
для смартфонов Windows Phone
  • 1
    Банк Тинькофф Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 68,4
  • 2
    Банк Банк Уралсиб
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 62
  • 3
    Банк ВТБ24
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 59,8
  • 4
    Банк Сбербанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 54,3
  • 5
    Банк МИнБанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 49,8
  • 6
    Банк Хоум Кредит Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 43,8
  • 7
    Банк МТС Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 42,3
  • 8
    Банк Банк Русский Стандарт
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 37,8
  • 9
    Банк Газпромбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 36
  • 10
    Банк Альфа-Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 34,5
Самые эффективные банки
для iPad
  • 1
    Банк Банк Авангард
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 60,8
  • 2
    Банк Банк Уралсиб
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 60,2
  • 3
    Банк Сбербанк России
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 59
  • 4-5
    Банк ВТБ24
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 58,9
  • Банк Интерактивный Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 58,9
  • 6
    Банк Альфа-Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 58,4
  • 7-8
    Банк Райффайзенбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 55,8
  • Банк ФК Открытие
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 55,8
  • 9
    Банк МТС Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 55,3
  • 10
    Банк Хоум Кредит Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 52,2
  • 11
    Банк Росбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 51
  • 12
    Банк МИнБанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 50,5
  • 13
    Банк ОТП Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 49,1
  • 14
    Банк Русский Стандарт
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 34,5
  • 15
    Банк Ситибанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 25,3
Самые эффективные банки для планшетов Android
  • 1
    Банк Райффайзенбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 59,3
  • 2
    Банк Банк Авангард
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 58,3
  • 3
    Банк Интерактивный Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 55
  • 4
    Банк ФК Открытие
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 52,3
  • 5
    Банк Пробизнесбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 52,1
  • 6
    Банк Росбанк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 49,5
  • 7
    Банк Русский Стандарт
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 39
  • 8
    Банк ОТП Банк
    Рейтинг эффективности (0‑100 баллов) 38,5