Как выстроить идеальный пользовательский опыт в управлении зарплатным проектом в интернет-банках для бизнеса.
российских банков
группы
по удобству интернет-банка для управления зарплатным проектом
В рамках исследования оценивались преимущества зарплатного проекта для компаний, руководителей и сотрудников, стоимость услуги, удобство оформления и управления сервисом в интернет-банке или зарплатных модулях.
Данные о том, как функционирует зарплатный проект в rаждом банке, собирались в ходе глубинных интервью, методом тайного покупателя и кабинетно путем обследования интерфейсов интернет-банка.
Исследование проведено в феврале 2017 года.
Модель идеального пользовательского опыта по работе с зарплатным проектом была сформирована по результатам интервью с директорами компаний и бухгалтерами, которые используют услугу или сознательно от нее отказались.
Для оценки банков в рамках исследования использовались не все параметры этой модели, потому что многие из них зависят от типа компании, количества сотрудников, ФОТ и других характеристик.
Оценка банка отражает, насколько услуга зарплатного проекта соответствует модели идеального пользовательского опыта (100%).
Параметры «идеального» зарплатного проекта:
- Все условия использования и точную стоимость услуги можно узнать на сайте банка.
- Сотрудникам компании не нужно подписывать заявления до выпуска карт.
- Поддерживается технология DirectBank для реестров на зачисление.
- Экспорт реестров из 1С в интернет-банк без обработок.
- В реестр можно включить счет в другом банке.
- В интернет-банке можно сформировать реестр на зачисление ЗП, реестр на открытие счетов и выпуск карт, а также вести справочник сотрудников и повторить реестр на зачисление из истории.
Для исследования был составлен нестандартный рейтинг
Оценка в процентах отражает, насколько удобно в интернет-банке реализованы возможности управления зарплатным проектом. 100% — это оценка банка, в котором услуга зарплатного проекта соответствует модели идеального пользовательского опыта.
-
1Банк Точка БанкУсловия Нет комиссии, РКО обязательноИтоговая оценка (0-100%) 93
-
2Банк Тинькофф БанкУсловия Нет комиссии, РКО не обязательноИтоговая оценка (0-100%) 82
-
3Банк РайффайзенбанкУсловия Нет комиссии, РКО обязательноИтоговая оценка (0-100%) 76
-
4Банк ВТБ24Условия Нет комиссии, РКО не обязательноИтоговая оценка (0-100%) 71
-
5-6Банк БинбанкУсловия Нет комиссии, РКО не обязательноИтоговая оценка (0-100%) 67
-
Банк СбербанкУсловия Нет комиссии, РКО не обязательноИтоговая оценка (0-100%) 67
-
7Банк ВТБ Банк МосквыУсловия Нет комиссии, РКО обязательноИтоговая оценка (0-100%) 64
-
8Банк МодульбанкУсловия Нет комиссии, РКО обязательноИтоговая оценка (0-100%) 62
-
9Банк МКБУсловия Нет комиссии, РКО обязательноИтоговая оценка (0-100%) 51
-
10Банк Альфа-БанкУсловия Нет комиссии, РКО не обязательноИтоговая оценка (0-100%) 47
-
11Банк Банк ОткрытиеУсловия Нет комиссии, РКО не обязательноИтоговая оценка (0-100%) 42
-
12Банк ПромсвязьбанкУсловия Нет комиссии, РКО обязательноИтоговая оценка (0-100%) 33
-
13Банк РоссельхозбанкУсловия Есть комиссия, РКО не важноИтоговая оценка (0-100%) 33
-
14Банк РосбанкУсловия Нет комиссии, РКО не обязательноИтоговая оценка (0-100%) 15
Стоимость
Руководствуется бизнес-интересами компании, ему в первую очередь важны финансовые параметры: стоимость подключения, размер комиссий, экономия на зарплате в результате снижения трудозатрат бухгалтерии.
Удобство управления
Бухгалтеру важно снизить долю рутины и количество ошибок из-за ручного ввода данных, и поэтому для него большое значение имеет качество интерфейса: организация выпуска карт для сотрудников, степень автоматизации при экспорте/импорте реестров зарплаты и т.д.
Уже на этапе первичного сравнения могут быть отсечены банки с неудобными интерфейсами или, например, с низкой степенью автоматизации работы с реестрами.
Выгода
Обращают внимание на продуктовые свойства зарплатных карт, а также на общие параметры банковского сервиса для физлиц: категория карт, льготные условия по другим банковским продуктам, количество и доступность банкоматов, наличие опций типа cash-back, процент на остаток и т.д.
-
1. Банки с наибольшим оборотом по счетам ИП
Десять банков, обслуживающих ИП и имеющих наибольшие обороты по счетам ИП (по данным ЦБ РФ за ноябрь 2016 года) и по количеству зарплатных карт (по результатам исследования e-Finance User Index 2016).
-
2. Банки для малого бизнеса
Модульбанк и Точка Банк, а также Тинькофф Банк, специализирующийся на онлайн-обслуживании.
-
3. По собственной инициативе
Один банк принял участие в исследовании по собственной инициативе.
-
1. 9 генеральных директоров компаний B2B и B2C
- 5 директоров, которые используют зарплатный проект: преимущества и недостатки услуги, выбор банка для зарплатного проекта и сложности использования сервиса в интернет-банке.
- 4 директора, которые не используют зарплатный проект: причины отказа от услуги, используемые способы выплаты зарплаты, комиссии за переводы зарплаты сотрудникам.
-
2. 9 бухгалтеров компаний B2B и B2C
- 5 бухгалтеров, которые используют зарплатный проект: технические особенности подключения и использования зарплатного проекта.
- 4 бухгалтера, которые не используют зарплатный проект: + технические особенности альтернативных способов выплаты зарплаты.
-
13 специалистов по продаже и развитию зарплатных проектов
- Политика банка в отношении зарплатных клиентов: какие компании считаются малым бизнесом, ограничения на подключение зарплатного проекта.
- Тарифы: процент от ФОТ или фикс, стоимость выпуска и обслуживания карт.
- Оформление и подключение услуги: список документов, сроки, необходимость посещать отделение банка, доставка карт, настройка управления зарплатным проектом онлайн.
- Использование: формирование и отправка реестров на зачисление заработной платы, добавление и увольнение сотрудников, перевыпуск карт, интеграция с бухгалтерскими системами.
-
1. Публичная информация
Информация на сайтах банков, в руководстве пользователей, инструкциях, а также в демо-версиях и презентациях интернет-банков. Дополнительно были задействованы открытые источники информации в интернете.
-
2. Тайный покупатель
Сбор коммерческих предложений на подключение зарплатных проектов для рекламного агентства со штатом 13 человек и ФОТ 1 640 000 рублей.
В зависимости от наличия нулевой ставки за зачисление заработной платы и необходимости открытия расчетного счета для подключения зарплатного проекта, все участники были поделены на 3 группы.
Оценка в процентах отражает, насколько удобно в интернет-банке реализованы возможности управления зарплатным проектом.
Финальные условия обслуживания в рамках зарплатного проекта были получены методом «тайный покупатель», и поэтому разделение банков на группы по цене применимо только для рекламного агентства со штатом 13 человек и ФОТ 1 640 000 рублей.
В кратком отчете представлена небольшая часть результатов исследования. Подробное описание услуги зарплатного проекта в каждом банке-участнике доступно в полном отчете, который предоставляется на коммерческой основе.
Полный отчет по результатам исследования – это быстрый доступ к лучшим практикам управления зарплатным проектом в интернет-банке и рекомендациям по исправлению типичных недостатков.
Вам это нужно, если:
- Вы хотите оценить конкурентную позицию сервиса зарплатного проекта в вашем банке.
- Вам нужен постоянный доступ к обширной базе лучших цифровых практик, которые помогут улучшить управление зарплатным проектом в интернет-банке.
- Вы изучаете отношение малого бизнеса к услуге и ищете достоверный источник информации
- Вы выбираете между несколькими вариантами реализации задачи и хотите найти подтверждение своего решения.
- Вы разрабатываете стратегию развития сервиса зарплатного проекта в своем банке и ищете источник идей и вдохновения.