Как банки-лидеры находят компромисс между простым интерфейсом и сложной функциональностью интернет-банков для предпринимателей.
российских банков
модели оценки
начинающий и зрелый бизнес
Исследование Business Internet Banking Rank 2014 проведено по инициативе агентства Markswebb в мае-июне 2014 года.
Под эффективностью интернет-банка понимается степень удовлетворения потребностей конечных пользователей. Исследование фиксирует два основных параметра эффективности: Функциональные возможности и удобство пользования.
проще в использовании
Банки и разработчики все больше внимания уделяют простоте и удобству
Длительное развитие корпоративного интернет-банкинга в сторону наращивания функциональности привело к перегруженным сложным интерфейсам, очень тяжелым для восприятия начинающих предпринимателей.
Отдельным направлением в упрощении интерфейсов стало и упрощение процедуры получения доступа в интернет-банк, а также процедуры аутентификации в интернет-банке.
без изменения логики
Ряд банков провели редизайн интернет‑банка
Еще несколько банков имеют планы провести редизайн в течение ближайшего года. При этом основной целью редизайна ставится прежде всего обновление внешнего вида интернет-банка, а не упрощение взаимодействия пользователей с банком.
как канал продаж
Банки все больше рассматривают интернет-банк в качестве канала продаж для бизнеса
Можно ожидать, что в перспективе 1-2 лет стремление банков увеличить продажи через дистанционные каналы скажется на распространении функций управления банковскими продуктами и сервисами: онлайн-заявки на кредиты и вклады, подключение уведомлений, заявки на выпуск карт и другие функции.
для iPhone и Android
Недоступность интернет‑банка теряет актуальность
Привычная проблема доступности интернет-банка за пределами OS Windows и браузера Internet Explorerпостепенно будет терять актуальность за счет предложения клиентам банков мобильных приложений для платформ iOsи Androidс полноценным функционалом.
Лишь четверть исследованных интернет-банков имеют мобильные приложения. Однако необходимость мобильных приложений и расширение функций, доступных в мобильных приложениях, признают практически все эксперты рынка корпоративного ДБО.
с внешними сервисами
Импорт и экспорт данных используется уже давно
Рост популярности облачных бухгалтерий и в принципе различных облачных сервисов для бизнеса будет способствовать повышению открытости интернет-банков.
Интернет-банк сможет использовать данные сторонних сервисов (CRM-систем, государственных баз данных) для повышения удобства и информированности собственных пользователей.
для бизнеса и физического лица
Идею уже реализовал Банк24.ру и Интерактивный Банк
Объединенный интернет-банк может стать привлекательным для молодых предпринимателей. Однако идея может не набрать большого объема пользователей из-за банковского кризиса и общего недоверия к банкам со стороны клиентов, предпочитающих разделять риски и держать счета в разных кредитных организациях.
для начинающего бизнеса
-
1Банк Банк24.руНазвание интернет‑банка Интернетбанк2Оценка эффективности (0‑100 баллов) 84Оценка функциональности (0‑10 баллов) 8,6Оценка удобства (0‑5 баллов) 4,3
-
2Банк Альфа-БанкНазвание интернет‑банка Альфа-Бизнес ОнлайнОценка эффективности (0‑100 баллов) 80Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7,8Оценка удобства (0‑5 баллов) 4,3
-
3Банк ПробизнесбанкНазвание интернет‑банка Интернет-клиентОценка эффективности (0‑100 баллов) 74Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7,7Оценка удобства (0‑5 баллов) 3,8
-
4-6Банк Банк РоссияНазвание интернет‑банка Банк-клиент iBank2Оценка эффективности (0‑100 баллов) 71Оценка функциональности (0‑10 баллов) 8,9Оценка удобства (0‑5 баллов) 3,1
-
Банк ВТБ 24Название интернет‑банка Банк-клиент ОнлайнОценка эффективности (0‑100 баллов) 71Оценка функциональности (0‑10 баллов) 9,2Оценка удобства (0‑5 баллов) 3
-
Банк ПромсвязьбанкНазвание интернет‑банка PSB On-LineОценка эффективности (0‑100 баллов) 71Оценка функциональности (0‑10 баллов) 8,4Оценка удобства (0‑5 баллов) 3,3
-
7Банк РайффайзенбанкНазвание интернет‑банка Elbrus InternetОценка эффективности (0‑100 баллов) 69Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7,5Оценка удобства (0‑5 баллов) 3,5
-
8Банк ЮниКредит БанкНазвание интернет‑банка Business.OnlineОценка эффективности (0‑100 баллов) 68Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7Оценка удобства (0‑5 баллов) 3,6
-
9-10Банк Банк МосквыОценка эффективности (0‑100 баллов) 66Оценка функциональности (0‑10 баллов) 8,1Оценка удобства (0‑5 баллов) 3
-
Банк СбербанкНазвание интернет‑банка Сбербанк Бизнес ОнлайнОценка эффективности (0‑100 баллов) 66Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7,4Оценка удобства (0‑5 баллов) 3,3
-
11-12Банк Абсолют БанкОценка эффективности (0‑100 баллов) 65Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7,7Оценка удобства (0‑5 баллов) 3,1
-
Банк БинбанкОценка эффективности (0‑100 баллов) 65Оценка функциональности (0‑10 баллов) 8Оценка удобства (0‑5 баллов) 3
-
13-14Банк Банк Санкт-ПетербургНазвание интернет‑банка Интернет-клиентОценка эффективности (0‑100 баллов) 64Оценка функциональности (0‑10 баллов) 8,6Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,7
-
Банк ОТП БанкОценка эффективности (0‑100 баллов) 64Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7,7Оценка удобства (0‑5 баллов) 3
-
15Банк Банк УралсибОценка эффективности (0‑100 баллов) 62Оценка функциональности (0‑10 баллов) 8,2Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,7
-
16Банк Номос БанкНазвание интернет‑банка Интернет-клиентОценка эффективности (0‑100 баллов) 57Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7,7Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,5
-
17Банк РосбанкОценка эффективности (0‑100 баллов) 56Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7,4Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,5
-
18Банк МИнБанкОценка эффективности (0‑100 баллов) 55Оценка функциональности (0‑10 баллов) 6,9Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,6
для зрелого бизнеса
-
1Банк ПромсвязьбанкНазвание интернет‑банка PSB On-LineОценка эффективности (0‑100 баллов) 81Оценка функциональности (0‑10 баллов) 8,5Оценка удобства (0‑5 баллов) 3,6
-
2Банк ВТБ 24Название интернет‑банка Банк-клиент ОнлайнОценка эффективности (0‑100 баллов) 80Оценка функциональности (0‑10 баллов) 8,8Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,9
-
3Банк Банк24.руНазвание интернет‑банка Интернетбанк2Оценка эффективности (0‑100 баллов) 72Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7,3Оценка удобства (0‑5 баллов) 3,7
-
4Банк ПробизнесбанкНазвание интернет‑банка Интернет-клиентОценка эффективности (0‑100 баллов) 68Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7Оценка удобства (0‑5 баллов) 3,4
-
5Банк Банк Санкт-ПетербургНазвание интернет‑банка Интернет-клиентОценка эффективности (0‑100 баллов) 67Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7,4Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,5
-
6Банк Банк РоссияНазвание интернет‑банка Банк-клиент iBank2Оценка эффективности (0‑100 баллов) 65Оценка функциональности (0‑10 баллов) 7Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,7
-
7Банк Банк МосквыОценка эффективности (0‑100 баллов) 64Оценка функциональности (0‑10 баллов) 6,9Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,7
-
8Банк СбербанкНазвание интернет‑банка Сбербанк Бизнес ОнлайнОценка эффективности (0‑100 баллов) 63Оценка функциональности (0‑10 баллов) 6,8Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,8
-
9Банк РосбанкНазвание интернет‑банка Интернет-клиент БанкОценка эффективности (0‑100 баллов) 62Оценка функциональности (0‑10 баллов) 6,7Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,7
-
10Банк Номос БанкНазвание интернет‑банка Интернет-клиентОценка эффективности (0‑100 баллов) 61Оценка функциональности (0‑10 баллов) 6,7Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,4
-
11Банк ВТБНазвание интернет‑банка Интернет-клиентОценка эффективности (0‑100 баллов) 60Оценка функциональности (0‑10 баллов) 6,5Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,6
-
12Банк РайффайзенбанкНазвание интернет‑банка Elbrus InternetОценка эффективности (0‑100 баллов) 59Оценка функциональности (0‑10 баллов) 6,5Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,6
-
13-15Банк Альфа-БанкНазвание интернет‑банка Альфа-Бизнес ОнлайнОценка эффективности (0‑100 баллов) 57Оценка функциональности (0‑10 баллов) 5,3Оценка удобства (0‑5 баллов) 3,9
-
Банк Банк УралсибНазвание интернет‑банка Клиент-банкОценка эффективности (0‑100 баллов) 57Оценка функциональности (0‑10 баллов) 6,2Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,5
-
Банк БинбанкОценка эффективности (0‑100 баллов) 57Оценка функциональности (0‑10 баллов) 6,1Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,7
-
16Банк МИнБанкОценка эффективности (0‑100 баллов) 56Оценка функциональности (0‑10 баллов) 6Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,5
-
17-19Банк ING Банк ЕвразияНазвание интернет‑банка ING OnlineОценка эффективности (0‑100 баллов) 55Оценка функциональности (0‑10 баллов) 5,9Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,5
-
Банк Абсолют БанкОценка эффективности (0‑100 баллов) 55Оценка функциональности (0‑10 баллов) 5,8Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,7
-
Банк ОТП БанкОценка эффективности (0‑100 баллов) 55Оценка функциональности (0‑10 баллов) 5,8Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,7
-
20Банк ЮниКредит БанкНазвание интернет‑банка Business.OnlineОценка эффективности (0‑100 баллов) 48Оценка функциональности (0‑10 баллов) 4,8Оценка удобства (0‑5 баллов) 2,9
приняли участие в исследовании
-
1. Крупнейшие банки
15 систем интернет-банкинга крупнейших российских банков по оборотам на счетах юридических лиц и ИП в 2013 году.
-
2. Самые эффективные банки
5 интернет-банков, занявших высокие позиции в рейтинге Business Internet Banking Rank 2013.
Серия интервью
В результате интервью созданы модели начинающего и зрелого бизнеса
Специалисты Markswebb провели серию интервью с пользователями интернет-банков для бизнеса (бухгалтерами и предпринимателями), а также с экспертами рынка (сотрудниками банков, ответственными за развитие каналов ДБО для юридических лиц, и сотрудниками компаний-разработчиков программного обеспечения для ДБО).
Кабинетное обследование
Специалисты Markswebb провели обследование отобранных сервисов интернет-банкинга на соответствие моделям идеального интернет-банка. Сбор данных по возможностям и качествам интерфейса интернет-банков осуществлялся с помощью комплекса мероприятий, включающих:
1. Рекрутингпользователей различных интернет-банков: анкетирование, «Shadowing»-исследование.
2. Запрос информации из банка: анкетирование сотрудников, ответственных за ДБО юрлиц, презентации работы интернет-банков, консультации техподдержки.
3. Сбор и анализ публично доступной информации: руководства пользователя, демо-версии, презентации и видео.
Анализ данных
Расчет оценки
Общая оценка эффективности рассчитывается как сумма нормированных оценок функциональности и удобства пользования, умноженных на весовые коэффициенты, различные для моделей идеального интернет-банка для начинающего и зрелого бизнеса.