С запуском новых тарифов банк не потерял в доходности и совершил хороший маркетинговый ход, став инноватором в подходах к формированию пакетов.

В новых тарифах:

• отменена плата за все платежи;

• стоимость SMS-информирования перестала быть фиксированной и меняется в зависимости от тарифа (от 0 до 200 ₽ в месяц);

• в каждом тарифе свои комиссии и лимиты на бесплатные переводы;

• сами комиссии взимаются по-новому: вместо процентной ставки — определенная сумма.

Эту практику пока никто на рынке не копирует.

Тарифы стали дороже, но в них появилась возможность уменьшить комиссии на платежи, переводы ФЛ и внесение наличных на счет за счет подключения дополнительных опций — «Безлимитные платежи», «Переводы физлицам» и «Безлимитная самоинкассация».

Новые тарифы содержат:

• Скидки при оплате пакета на длительный срок.
• Бесплатное SMS-информирование по счету и по карте.
• Бесплатные переводы внутри банка, но более дорогие платежки в другие банки.
• Больше нефиксированная комиссия по выдаче наличных через кассу банка.

Новый пакет стоит 3 990 ₽. Он содержит:

• Открытие и ведение двух счетов (рублёвый и валютный).
• 20 бесплатных рублевых платежек.
• Льготный валютный контроль — комиссия 0,1% от суммы операций, минимум $10.
• Скидка на переводы в валюте — 0,1% (мин. 15$ макс. 200$).

На аналогичных пакетах в других банках ведение счетов не всегда входит в стоимость пакета. В Сбербанке ранее не было отдельного пакета с более выгодными условиями по ВЭД. Появление «ВЭД без границ» поможет привлечь новых клиентов, а также увеличить обороты в валюте.

Больше недоступны для подключения 4 старых тарифа. Вместо них появилось 5 новых пакетов:

• Чем дороже пакет, тем большую сумму можно перевести без комиссии — от 150 тыс до 1 млн ₽.
• Появилась динамическая комиссия на выдачу наличных в банкоматах.
• Увеличилась минимальная комиссия за выдачу наличных в кассах 1,6% → 1,9%.
• В два пакета не вошли бесплатные платежки. 
• Появились авансовые платежи за несколько месяцев вперед со скидкой.

Новые пакеты более выгодные для бизнеса, что поможет Росбанку составить конкуренцию на рынке. Но при этом стоимость услуг остается довольно высокой по сравнению с другими.

По операциям с расчетным счетом: 0 ₽ → 99 ₽ за первый номер, 199 ₽ за остальные. А по корпоративной карте: 59 ₽ → 99 ₽.

Для сумм до 500 тыс. ₽ переводы ИП себе на счет физ лица стали дороже, а для сумм более — выгоднее.

Ведение валютного счета в «Все, что надо» и «ВЭД+» стала стоить 990 ₽ в месяц.

Обслуживание корпоративной карты стоит 199 ₽ в месяц, хотя ранее было бесплатным. Снять наличные через кассу банка можно было без комиссии до 2 млн. ₽ в месяц, теперь эта сумма снижена в 2 раза.

К лидерам прошлой волны — ВТБ и Банк Уралсиб добавились два новых банка — МКБ и Точка. Их тарифы будут выгодны в первый год обслуживания для начинающего предпринимателя. Но есть ряд ограничений:

• Тариф Точка «Ноль» можно подключить только для одного счета ИП с исходящим оборотом не более 250 тыс. ₽ в месяц.
• Срок действия тарифов ВТБ «На старте», Банк Уралсиб «Начни с нуля!» — всего 12 месяцев.

Исключение — тариф МКБ «Легкий», который не имеет никаких ограничений по использованию. Это новый участник, которого раньше не было в рейтинге.

В этих тарифах одинаковые условия: стоимость обслуживания за год составит 1 200₽. В пакеты ежемесячно входит 3 бесплатных перевода юридическим лицам в сторонний банк, затем стоимость платежки будет равна 100₽, так же при зачислении безналичных на расчетный счет свыше 300 000₽ будет взиматься комиссия в размере 1%.

Ежемесячная плата за обслуживание расчетного счета — 2000₽. Общая стоимость обслуживания для начинающего предпринимателя, который пользуется только расчетным счетом, осуществляет 4 межбанковских платежа и переводит себе 100 000₽ — составит 25 200 ₽ за год.

Лидером рейтинга стал Банк Сфера с тарифом «М», который поднялся с 9 места за счет появления нового условия по торговому эквайрингу: появился бесплатный терминал + комиссия 1,9%.

Совкомбанк поднялся на вторую строку за счет того, что Модульбанк ухудшил условия в тарифе «Оптимальный». Так банки поменялись местами в рейтинге.

МКБ с тарифом «Стартовый» оказался на 3 месте — у него самые выгодные условия по эквайрингу: ставка 1,59% для продуктового магазина и бесплатный терминал.

Уралсиб спустился на 4 пункта: услуга торгового эквайринга стала дороже — 2,2% и 590₽ в месяц за аренду. Плата за услугу SMS-информирования стала меньше — 120₽ в месяц и можно оплатить сразу за год 1200₽.

Банк снизил стоимость покупки терминала, но ставка и арендная плата остаются весьма дорогими: 2,29% и арендная плата 1 651₽, которые в течении первых 30 календарных дней не взимаются.

МКБ предлагает самый выгодный эквайринг для продуктового магазина с оборотом 300 тыс. ₽ — ставка 1,59% для супермаркета и бесплатный терминал.

Совкомбанк делает пакетное предложение за 1790 ₽ при обороте 100 000 ₽ на тарифе «Мастер».

У Промсвязьбанка также хорошее пакетное предложение: 300 тыс. ₽ оборота по эквайрингу за 5370 ₽.

В сравнении с другими банками Сбербанк дороже в первую очередь по внесению и снятию наличных — комиссии в 2 раза выше средних значений по рынку.

Пакет для торговых компаний «Кассовый» позволяет экономить на наличных, но сам тариф дорогой, а экономия не такая большая в сравнении с другими банками. Ситуацию усугубляет дорогой эквайринг.

Предлагает самый дорогой эквайринг, который в среднем на четверть выше рынка, а также и высокие комиссии по работе с наличными.

Банк поднялся с 9 места до первого и сейчас намного опережает остальных участников за счет более низкой стоимости за обслуживание счета (более, чем в 3 раза ниже старого тарифа). Сейчас на всех тарифах банка все платежи бесплатны.

Стоимость обслуживания в этих банках вдвое превышает стоимость банка Точки.

Модульбанк привлекателен невысокой стоимостью пакета 690₽ и фиксированной стоимостью платежки — 19₽.

Совкомбанк предлагает выгодные платежки с пакетом «30 платежей», но сам пакет стоит дорого, поэтому существенной экономии не получается.

Самая высокая стоимость пакета услуг 3500 ₽ в месяц и 199 ₽ за SMS-информирование в месяц. Среди предложений банка именно в пакете «Бизнес Драйв» больше всего бесплатных платежек (50 шт) и они самые дешевые (30₽).

Плата за ведение счета также одна из самых высоких (2000₽ в месяц), в пакете нет бесплатных платежек, цена всех межбанковских платежей — 25₽. При этом среди всех пакетов банка, «Бизнес оптимальный» имеет самую низкую стоимость ведения счета.

Изучаем абонентские платежи и разовые комиссии на операции в интернет-банке, работу с наличными, ВЭД, эквайринг и корпоративные карты.

Оцениваем состав дополнительных услуг и детали их представления. В поле зрения онлайн-бухгалтерия, отчетность, проверка контрагентов, риски бизнеса.

Отчет содержит описание изменений в тарифах и услугах, а также их оценку и прогноз влияния на рынок. Это поможет банку оценить конкурентность собственной линейки продуктов и ценового предложения.